¿Remodelación de los Planes de Pensiones?


Ahora que es tiempo, en España, de la declaración de la Renta de la Personas Físicas (IRPF), cabe cuestionarse la gestión de una herramienta financiera que ya es "veterana" (más de 20 años desde su creación) para la planificación de la jubilación: los Planes de Pensiones. Algunas preguntas / reflexiones sobre ellos:

  • ¿La rentabilidad obtenida es suficiente?
Pues parece que es bastante insuficiente en un ahorro finalista y donde se manejan importantes volúmenes de inversión. La media de rentabilidad obtenida en estos últimos 15 años ha sido del 1, 71%. Si lo comparamos con el tan denostado Fondo de Reserva de la Seguridad Social, según cifras oficiales y para un periodo de 16 años, la suya ha sido del 4,55% (pero aún queda lejos de la rentabilidad obtenida en algunos sistemas similares europeos de inversión pública para preservar su sistema de pensiones, como es el caso de Noruega).
  • ¿Son admisibles las comisiones que soportan?
A pesar de que hubo, hace unos años, una significativa reducción legal de máximos tolerados, actualmente las comisiones máximas permitidas son del 1,50 % para la Entidad Gestora y de un 0,25% adicional para la Entidad Depositaria. En muchas ocasiones, las comisiones aplicadas son las máximas, evidenciando una merma de rentabilidad que recibe el participe (ambas entidades tienen su margen siempre cubierto). La lógica parece que indicaría que en aquellos Planes donde la gestión sea más dinámica es donde se justifican apurar comisiones, pero no en otros Planes de Pensiones con perfil muy conservador y "estático", donde las comisiones "se comen " la rentabilidad.
¿Hay margen para un mejor tratamiento fiscal?

Sin duda que sí y así lo demuestran, por comparación, como ya lo han entendido hace años algunos vecinos europeos: los Madelin (trabajadores) y los PERP (autónomos) en Francia, los FPA (Fondi Pensioni Aperti) y los PIP (Piani Individuali Pensionistici) en Italia, los Basic Pension y los Riester en Alemania, etc, etc. En nuestro país, además del fomento fiscal decidido al pilar de Previsión Social que constituye la empresa (especialmente a las PYMES) mediante fomento / obligatoriedad de aportaciones para los trabajadores desde el comienzo de su vida laboral, hay un tema que es escasamente coherente y que requiere solución inmediata. Se trata de que los rendimientos obtenidos tengan la consideración fiscal de

De #marketing en #seguros, opiniones y resumen de MFTfa

Si hay una disciplina de la gestión empresarial que ha cambiado (¡y lo que queda en el futuro próximo por la aplicación de la tecnología que crece a ritmo vertiginoso!) es el Marketing en las entidades financieras y en especial, en seguros. Algunas opiniones personales sobre la situación actual y los retos pendientes, os lo indico en el siguiente vídeo:




El resumen visual sobre el desayuno de Presentación del Informe Tendencias de Marketing en Entidades Financieras y Aseguradoras 2017, en donde se realizó la anterior entrevista, podéis verlo aquí,  junto con la descarga gratuita del informe completo, incluyendo las aportaciones de las personas que participamos.

Actuari@: presente y futuro más allá de los #seguros

Al hilo del presentación del libro "Cualificación profesional del actuario. Estudio internacional comparado", que puedes descargarte desde aquí, (en una de sus habituales e interesantes realizadas en la sede de la Fundación Mapfre), aprovecho para realizar una serie de comentarios personales sobre esta profesión. 

Como pasa en gran parte del mundo asegurador desarrollado (como se puede comprobar en la obra citada que es una magnífica herramienta/cuaderno de consulta), según datos del Ministerio de Educación en distintos años, Ciencias Actuariales y Financieras, con el 84%, es una de las carreras con mayor inserción laboral. Nunca (o casi) ha faltado trabajo para estos profesionales pero parece que el tema de Solvencia II ha dado un rol "nuevo" al actuario, más allá de su labor imprescindible en aseguradoras, mutuas, mutualidades, corredurías, reaseguradoras, auditorías especializadas (pública o privadas),..... y es que la profesión tiene una larga tradición histórica. En nuestro país, está regulada por la ley con reserva de actividades en las entidades aseguradoras y la tendencia internacional es ampliar su ámbito de actuación como gestor profesional del riesgo, experto en análisis de datos.

Los comerciales, con independencia de la posición dentro de la entidad y desde el punto de vista cotidiano, siempre hemos tenido una relación "especial" con ell@s. Nos necesitamos mutuamente como piezas importantes del equipo y por "su mano" siempre pasan temas claves: nuevos productos, tarifas, cotizaciones especiales, asuntos estadísticos en determinados análisis, .......

Desde la perspectiva que dan los años y habiendo compartido muchas visiones, tanto como compañeros en distintas empresas y como alumnos míos en distintas acciones formativas, se nota que ha habido una evolución importante en el concepto de como ejercen su profesión (con las lógicas excepciones que siempre existirán) . Allá quedaron la vieja dicotomía del comercial como