En #seguros, nuevas #TENDENCIAS

Según la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación, EIOPA ( European Insurance and Occupational Pensions Authority) en su 5º informe de Tendencias de Consumo, ha identificado las 5 grandes líneas actuales que confluyen en el sector asegurador europeo y que tienen un reflejo claro en los modelos de negocio de las entidades aseguradoras. Además de recoger esta información, incluiré algunos comentarios personales sobre cada una de las tendencias, como en otras ocasiones, utilizando letra en cursiva, incluyendo enlaces a otros artículos, previamente publicados por mi parte,  sobre cada una de las tendencias. Estas son las novedades que están afectando al sector europeo, como común denominador, indicadas por el organismo europeo formado por las autoridades de supervisión de cada país (los equivalentes a nuestra DGSFP):
  1. Nacimiento continuo de nuevos productos de seguros de Vida con garantías reducidas o nulas como consecuencia del persistente entorno de bajos tipos de interés. Era un horizonte que se vislumbraba desde hace 2 años (lo comentábamos  en "Cuál es el horizonte con el nuevo tipo de interés máximo en seguros de vida...") y se consolida. Se inició buscando alternativa refugio, favorecida por la fiscalidad , con los SIALP (ver características y posición critica en "En el país de los tuertos....el SIALP es el rey") y ha continuado con el lanzamientos de múltiples Unit Linked que no acaban de cuajar en el ahorrador medio español, acostumbrado a rentabilidad garantizada (a finales de marzo, según las cifras de ICEA, los unit linked te­nían 753.865 ase­gu­ra­dos, con un des­censo del 5,5% en tasa in­ter­anual. La caída de las pro­vi­siones téc­nicas todavía ha sido mayor, del 14,7% hasta los 13.553 mi­llones de eu­ros).
  2. Incremento de productos adaptados y personalizados desencadenados por Big Data y análisis avanzados de los consumidores, con posibles impactos negativos en la disponibilidad y la asequibilidad de los seguros para algunos consumidores. Queramos o no, el tratamiento y las soluciones más segmentadas es una potente herramienta que el Big Data ofrece y que debemos aprovechar tanto aseguradoras como clientes. Otra cosa es las protecciones de privacidad y de defensa que hay que mantener siempre. 
  3. Potenciación de la relación de los aseguradores con los consumidores buscando mejoras, debido a las ofertas de venta a medida a través de aplicaciones de telefonía móvil. Está claro que

Horario hasta las 18 horas en seguros

La ministra Bañez ha propuesto un pacto para que el horario de trabajo sea hasta las 6 de la tarde. Os propongo algunas reflexiones sobre lo que sucede en nuestro sector: ¿"brindis al sol", futura realidad, buenas intenciones o cortina de humo?

Conseguir una adecuada distribución entre vida familiar y profesional es complicado pero no imposible. Más allá de los útiles cursos y libros sobre gestión eficaz del tiempo (ya sabéis lo de importante, lo urgente,...) y de la actitud personal para llevarlo acabo en una escala de prioridades, hay una medida infalible. Se trata de que la empresa en la que trabajas sea rigurosa cumplidora de los horarios de sus colaboradores y que aplique la denominada"política de luces apagadas".

Se sabe pero no se cumple que la rentabilidad, en términos de eficacia, disminuye exponencialmente cuando hemos sobrepasado el umbral máximo (para mí) de 7- 8 horas, incluyendo descansos razonables (propongo un máximo de 90 minutos, incluyendo posible desayuno y almuerzo). 

Eso sí,...... trabajando de verdad. Quien no ha vivido los casos de "ladrones de tiempo" que dedican parte de la jornada a celebrar/comentar el tremendo partido de su equipo de fútbol ayer, los paseos por la oficina para lucir el nuevo "look" y escuchar los comentarios de que "bien te sienta", las reuniones tontas de un montón de personas que consiguen "la parálisis por el análisis" a ultima hora de la tarde y así una larga enumeración de penosas situaciones habituales asumidas. Desde el punto de vista tópico, pero real, también la omnipresencia del directiv@ que pasa la vida en la oficina y que mira mal a sus colaboradores por no mantener el mismo horario que el /ella, aunque no sea nunca necesaria esa jornada inhumana.

En ese sentido, la empresa saludable y socialmente razonable puede hacer muchas acciones con sus trabajadores. Exigencia, responsabilidad, apoyo, motivación y ... también la denominada "política de luces apagadas". Muy extendida en el centro y norte de nuestros vecinos europeos, se trata de que a una determinada hora razonable de la tarde, las oficina queda sin luz y cerrados los sistemas informáticos para la generalidad de la plantilla (incluyendo la excepcionalidad de un permiso expreso, necesario y autorizado día a día para poder saltarse esta norma). No quiero citar a ninguna entidad pero existe una minoría en el sector asegurador que lo aplica. ¡Que cunda el ejemplo! Hace ya más de 10 años tuve la suerte de trabajar en una mutualidad que sin aplicar formalmente esta política ¡estaba mal visto trabajar más allá de

#InsuranceDistribution16 "perlas cultivadas" de la Jornada

Recientemente y de la mano maestra de Community of Insurance, ha tenido lugar  Insurance World Distribution Challenges 2016. Esta es la segunda ocasión que hablamos en el blog de un evento con la misma organización (en la anterior, referido a la digitalización). Ahora, el tema central giró sobre la creación y desarrollo de nuevos mercados en entornos maduros como reto, abordando la materia desde puntos de vista vertidos por distintos especialistas nacionales e internacionales.

Esta crónica no oficial, la realizaré en forma de "perlas cultivadas" a mi criterio: léase, aquellos titulares que más me ha llamado la atención copiados, lo más literalmente, posible de los distintos ponentes. Y lo centraré en la parte más comercial y de negocio (con el fin de no hacer demasiado extenso el post), aunque hubo excelentes ponencias, con enfoque asegurador, sobre el comportamiento del consumidor, aspectos financieros y de digitalización (puedes acceder al programa completo desde aquí). Como sugerencia, para complementar, hay muchos y variados tuits, bajo el hashtag indicado en el título, además de  una amplia crónica detallada en la propia web de Community of Insurance. 

 Utilizaré como esquema el nombre del orador y el título de charla.

- Antonio Trueba (VidaCaixa). Las claves para sortear obstáculos: Focalización en el cliente y nuevas tendencias del consumidor. La necesidad no es dinero, forma parte de la vida. Los clientes buscan ayuda desesperadamente, dársela es rentable. Simple es crítico pero extraordinariamente complejo. El producto es el proceso, entendido como experiencia del cliente de principio a fin. El cliente si obtiene un retorno, está dispuesto a ceder datos. Meter riesgo en la ecuación del seguros de ahorro funciona (hibridación+gestión de riesgos+ diseño inteligente). Somos arquitectos de decisiones, no olvidemos la economía conductual. Invertir con intensidad en la trasformación y con talento.
- Thomas Bauer (AVIVA). Estrategía de crecimiento, mirando las necesidades del cliente desde la transformación digital.  Preciso dar a clientes herramientas para que interactuen con nosotros de forma fácil y por el medio que quieran. Nos estamos iniciando en el espacio digital pero aún estamos lejos de conseguir lo que queremos. No es necesario preguntar innecesariamente al cliente, ya tenemos muchos datos.
- David Fernandez (Zurich). El mercado global de seguros y desarrollo de nuevas tendencias. ¿Si tengo 6 motos porque tengo que tener seis seguros si no las conducto todas a la vez?. Nuevas "realidades" concurrentes en el mundo del seguro internacional de forma virtual Cuvva (seguros por