Empleabilidad en el sector Seguros

 Os reproduzco, en el enlace de vídeo, un amplio resumen realizado a finales de 2020 sobre las amplias posibilidades de empleo en el sector seguros. Me invitó, a realizar esta webinar, el Grupo Colon que es uno de  los lideres en la formación para el empleo en la Comunidad de Madrid.





Seguro vida riesgo, consejo: ¡elige aseguradora por precio!

Aunque hay que reconocer que el sector asegurador está realizando verdaderos esfuerzos por acercarse al conocimiento y capacidad de comprensión de los consumidores "normales", queda mucho camino hacia ese destino.

Aunque la comparación de las coberturas entre seguros "parecidos" tiene una poderosa ayuda mediante Internet (comparadores, web de entidades, ....), no quiero dejar de hacer mención a la poderosa ayuda (y gratuita) de los buenos profesionales existentes dentro de la mediación en seguros (agentes exclusivos) y con un plus hacia los corredores, por su asesoramiento legalmente que exige que sea independiente). Pero no todos los seguros son iguales aunque se llamen o cubran necesidades parecidas. Hay diferencias muy importantes entre aseguradoras en seguros populares como todo riesgo del automóvil, hogar, comercio, jubilación, salud, ahorro, comercio, ....tanto en grado de protección y...... en precio / prima (muchas veces no es sinónimo más caro =mejor, por ello es necesario, el asesoramiento antes citado).

Pero centremos el enfoque en (para mí) el seguro más importante, cuando se tiene familia a la que proteger y que si resiste una perfecta comparación: el seguro de vida riesgo (cubriendo el fallecimiento y, normalmente, la invalidez del asegurado). Este seguro si es perfectamente comparable, con soluciones entre aseguradoras idénticas (los riesgos son los que son y no admiten interpretaciones). Alguien dirá que no todos los productos de este tipo son iguales pues la creatividad de las aseguradoras, buscando la diferenciación, suelen añadir pequeñas "guindas" (en forma de distintos servicios, normalmente, telefónicos que ya tienen desarrollados para otros seguros) pero que no cambian la esencia y mucho menos, justifican la repercusión económica en el importe de la prima a pagar por el cliente.

Dicho con palabras sencillas, este seguro de vida para cubrir el riesgo de fallecimiento (solo o con invalidez absoluta y permanente) tanto por enfermedad como por accidente, está basado en estadísticas contratadas y fiables (tablas de mortalidad, con los requisitos legales que ya están fijados) y que utilizan todas las aseguradoras. Esto es la denominada prima de riesgo y por tanto, es la cantidad que se necesita para poder cubrir la probabilidad de que suceda.

Si la base estadística es común para las aseguradoras, ¿los precios serán similares?

Pues categóricamente, NO. Y así lleva pasando durante décadas en España. A la prima de riesgo, hay que sumarle los gastos internos de cada aseguradora (oficinas, gastos de suministro, salarios, etc) más los gastos externos (publicidad, comisiones y retribuciones variables de sus comerciales, etc). Eso junto con otros posibles factores (margen de seguridad, incremento de beneficio para accionistas, etc) hace que, sustancialmente LO MISMO sea comercializado a un precio/ prima final distinto, por la repercusión que se realiza sobre estos factores adicionales.

Así lo refleja el "Estudio comparativo de primas de seguro vida riesgo 2020", con diferencias de más del 100% para cubrir lo mismo entre distintas aseguradoras, del que anticipo el ·"podium", en la siguiente imagen de mejor precio:

Uno de los aspectos que resalta este Estudio, es el encarecimiento de este tipo de seguros, cuando son comercializados mediante el canal bancaseguros . Además, de lo indicado allí, voy a aportar dos experiencias vividas en primera persona que abundan en ese sentido:
  • Hace años tuve la oportunidad de colaborar en un acuerdo de distribución (joint venture) entre

¡Más de la mitad, cobra su plan de pensiones en forma de capital!

Asombroso el dato que revela para 2019 Asociación ICEA: pese a la muy desfavorable fiscalidad que supone el cobro de un plan de pensiones en forma de capital, siguió siendo la forma más utilizada por los que cobraron su plan de pensiones (un 50,9% cobró su prestación en forma de capital; un 34,5% en forma de renta; y el resto, con fórmulas mixtas). 

 Sin excluir el mundo digital, parece que queda mucho por hacer en el asesoramiento y en las formaciones profesionales de los equipos. Algunos datos adicionales, también dignos de reflexión, en este enlace, donde se resume en forma de noticia, su estudio 'Planes y Fondos de Pensiones. Estadística año 2019'. Otros datos que no tienen desperdicio y deben hacernos reflexionar, pueden ser la cantidad de participes en suspenso, mínimas cantidades aportadas, escaso peso de los planes de empleo,......

 Datos más que suficientes para una tarea inacabada y que ya lleva décadas. En España, ¡no funciona adecuadamente la herramienta de planes de pensiones!. 

Razones muchas (con las consabidas excepciones en algunas entidades), entre otras, falta de notoriedad/ asesoramiento, mala fiscalidad comparada, altas comisiones de gestión, escasa rentabilidad por gestión cómoda de la gestora , .......