¡Más de la mitad, cobra su plan de pensiones en forma de capital!

Asombroso el dato que revela para 2019 Asociación ICEA: pese a la muy desfavorable fiscalidad que supone el cobro de un plan de pensiones en forma de capital, siguió siendo la forma más utilizada por los que cobraron su plan de pensiones (un 50,9% cobró su prestación en forma de capital; un 34,5% en forma de renta; y el resto, con fórmulas mixtas). 

 Sin excluir el mundo digital, parece que queda mucho por hacer en el asesoramiento y en las formaciones profesionales de los equipos. Algunos datos adicionales, también dignos de reflexión, en este enlace, donde se resume en forma de noticia, su estudio 'Planes y Fondos de Pensiones. Estadística año 2019'. Otros datos que no tienen desperdicio y deben hacernos reflexionar, pueden ser la cantidad de participes en suspenso, mínimas cantidades aportadas, escaso peso de los planes de empleo,......

 Datos más que suficientes para una tarea inacabada y que ya lleva décadas. En España, ¡no funciona adecuadamente la herramienta de planes de pensiones!. 

Razones muchas (con las consabidas excepciones en algunas entidades), entre otras, falta de notoriedad/ asesoramiento, mala fiscalidad comparada, altas comisiones de gestión, escasa rentabilidad por gestión cómoda de la gestora , .......

Nazis y el seguro, curiosidad histórica poco conocida

Dicen que "la historia la escriben los vencedores".   Este es el caso de un capitulo de nuestra realidad reciente, ....lamentable y fruto de tantos libros y películas: la Alemania nazi. Pero hay un ámbito escasamente conocido, 

"¿qué pasó con el seguro y su utilización por el "Tercer Reich"?"

 Resumo a continuación (con mis pequeñas aportaciones personales), parte del trabajo realizado por el alumno Tomás de la Fuente Sanz , apasionado de la Historia y con sensibilidad intelectual aseguradora. Siempre en los cursos largos (con más de 200 horas) que imparto, pido a mis alumnos, como parte de su formación, la preparación y presentación de una materia aseguradora (que previamente me proponen). Tomás se aventuró con soltura en esta materia, apoyado en dos fuentes: el libro "Nazis a pie de calle"(autor, Jesús Casquete) y el artículo aparecido en la revista "Aventura de la Historia" (abril 2017). Se centra en  La STURMABTEILUN (Sección de Asalto, SA) fue creada en 1920 para mantener la seguridad en los actos nazis y mantener el orden en los mismos. Posteriormente, añadieron a estas funciones el ataque y el boicot a actos de socialistas y comunistas, incluidos sus militantes

Algunos datos y "luz" sobre la cuestión:

• Se les llamo también "camisas pardas" por sus uniformes, que provenían del excedente de camisas del ejército colonial alemán, después de la I Guerra Mundial.
• La ordenanza sobre seguros en 1926, es la norma base de las SA.  Algunos párrafos curiosos (no exentos de crítica al seguro) ...." 1.- Todos los miembros de las SA han de esta asegurados contra accidentes y por responsabilidad civil en la forma ordenada por la Jefatura Suprema de la S.A.
  2.- Las compañías aseguradoras extraen de los asegurados sumas muy superiores a las que pagan en primas. Mantienen no solo edificios, aparatos de empleados y servicios de publicidad y propaganda de dimensiones colosales, sino que también reparten entre sus accionistas ganancias anuales considerables. Es por ello que tenemos la intención de contar con un sistema propio de seguros de todos los miembros de la SA sobre la base de la reciprocidad.
  3.- Hasta que este plan madure, se ha cerrado un seguro de accidentes colectivo con una de las grandes compañías aseguradoras del país, con efectos inmediatos. Ha sido posible concertar condiciones extremadamente favorables. Se fijara un seguro mínimo con cuotas asequibles a cualquiera y las coberturas mayores serán asunto de cada cual. Con esta iniciativa procuraremos que las actuaciones de las SA no se ven truncadas, a pesar en las indemnizaciones que se puedan producir por posibles daños".....
• La aseguradora "seleccionada" fue la "Stuttgar- Berliner" y los resultados fueron ruinosos. Fue sustituido con un nuevo convenio con "Albingia". El principio incorporado ahora era “que el seguro cubría daños a cosas y personas siempre y cuando no fuesen fruto de actos deliberados”. Después de un años y ocho meses de relación contractual, el

¿Está maduro el mercado español para el seguro de ciberriesgos?

El ciberriesgo es una preocupación reciente pero, sin duda, es un riesgo que está latente y que cada día surgen ataques tanto a nivel particular como empresarial. Para informar y formar a sus colegiados, recientemente, se ha realizado una Jornada en el Colegio de Mediadores de Madrid (aunque distintos medios de comunicación han recogido la noticia, puedes acceder desde aquí, a lo publicado por el propio Colegio). Tuvimos la oportunidad de participar (con mis alumnos del Certificado ADGN0110 del que imparto las 410 horas de seguros) en este taller formativo. Con su ayuda (pues además de estar formándose en el mundo del seguro, tienen esa visión "fresca" del posible candidato), destacaré alguno de los aspectos que nos llamaron la atención (pues no pretendo duplicar la información ya ofrecida por otras publicaciones). La pregunta lanzada en el titular de este artículo, creo que tiene clara respuesta en base a estos contenidos ofrecidos a continuación.

Nuevo entorno normativo e impacto en el negocio.

Karen Velandia de  CHUBB.

Los sistemas tienen que estar disponibles es decir, la empresa tiene que garantizar la restauración, la disponibilidad y el acceso a los datos personales y la continuidad para poder seguir operando de forma rápida en caso de incidente./ Daños a terceros y propios, ponen gastos de respuesta que hay que asumir, riesgo de reputación de la empresa (incluyendo reclamaciones por vulneración de la privacidad),  pago de extorsiones, gastos de recuperación en caso de que se paralice la actividad y perdida de beneficios,.../ En definitiva grandes gastos aparejados al siniestro:  asesor informático,  abogado o asesor legal, notificaciones a consumidores ofreciendo medidas reactivas (mail certificado, call center, contratación empresa que vigile posible nueva brecha…), empresa de RRPP, monitorización RRSS…/La protección de datos es un buen argumento en ciber seguridad para los clientes, y mas con la nueva normativa en vigor desde el 25/05/18, que incorpora cambios tecnológicos y cambios en la sociedad de los últimos 20 años.

Ciberseguridad.

Luis Ojeda. ALWAYS ON Always On

Hay que tener claves distintas y cambiarlas periódicamente, medida elemental general/ El uso de dispositivos móviles autorizados y no autorizados en el lugar de trabajo por los empleados de una empresa, pueden estar siendo utilizados para poder acceder a sus datos personales o a otros datos e intereses de la compañía./Los motivos principales de los ciber ataques son económicos (mediante petición de rescate por datos o tráfico de información confidencial)  y espionaje./Es muy importante un plan con medidas preventivas y de actuación (peritaje y certificación del tipo de ataque y causa del mismo junto con Trabajo de laboratorio de recuperación de la información dañada o encriptada)

Gestión de siniestros.

Alan Abreu. HISCOX

Ha habido un aumento del 1700%  de siniestralidad/ Ninguna empresa ahora mismo tiene la suficiente capacidad para gestionar ellos mismos su sistema, en un siniestro o un incidente es fundamental tener el apoyo de un tercero, principalmente por capacidades técnicas./Ransomware el mejor argumento de venta, el error humano, los correos comprometidos, desvío de fondos, “cryptojacking” (alguien que se cuela en el sistema usando los recursos que se tienen, por tanto aquí tenemos infinitas posibilidades de riesgo)

Comercialización.

Alfonso Linares.CORREDUIDEA

Determinadas palabras y conceptos como “gusano”, “virus” o “troyano” tienen hoy un significado tecnológico asimilado de forma natural por las nuevas generaciones pero no entendido por las anteriores./Es necesario el conocimiento de algunos conceptos básicos en ciber seguridad  como “ransomware” para empezar a comercializar ciber seguros/ El Ciberseguro acabará impregnando, mediante clausulas de ciberseguridad, a todos los seguros debido a la incorporación de la tecnología en todo aquello que los seguros tradicionales protegen (domótica  en el seguro de hogar, vehículos digitales, salud,…)./ El mediador para sus clientes empresas debe: participar en eventos, dossieres,

"Plomo o plata" en seguridad vial

Recientemente he tenido la oportunidad de participar (junto con parte de los alumnos a los que imparto clases de Gestión Comercial y Técnica de Seguros) en la excelente Jornada "Hacia la seguridad de serie en todos los vehículos".  La reflexión pronunciada por Jesus Monclus ,"La utilización de los sistemas tecnológicos disponibles supone un incremento del coste de adquisición de un 5% ("plata") y una reducción del 50% ("plomo") de la siniestralidad grave", además de inspiración para el titular de este artículo, constituye una realidad impactante.

Si el incremento de la siniestralidad en las carreteras españolas nos inquieta y preocupa a todos, fundamentalmente a nivel social pero también asegurador, os invito a continuación a conocer en este breve resumen, algunas de las informaciones / opiniones/ titulares realizadas por los distintos expertos nacionales e internacionales que se dieron cita en esta Jornada.

Pere Navarro. Director General de Tráfico.Todo gira alrededor de la velocidad. El sistema de asistencia inteligente de velocidad ISA (Asistencia de Velocidad Inteligente), es un salto a la seguridad vial como lo fue el airbag. "Mejor más despacio". No existe país europeo donde la velocidad máxima depende del tipo de vehículo y circunstancias.

Jesús Monclus. Director de Prevención y Seguridad Vial, Fundación Mapfre.
Si pudiéramos sustituir vehículos de más de 10 años por unos nuevos que posean sistemas inteligentes de seguridad, la siniestralidad disminuiría en un 50%.

Antonio Avenoso; Director Ejecutivo de ETSC. (Consejo de Seguridad de Transporte Europeo).
Nos preocupamos de que los resultados de la investigación para la seguridad se conviertan en norma.
Damos nuestro apoyo a la propuesta ISA. Hay que evitar los 20.000 fallecidos en carreteras europeas en el año 2017.

Peter Broertjes; Comisión Europea, Unidad de Automoción, DG GROW

Hasta el año 2013 la siniestralidad venía en descenso y a partir de ese año se convirtió en una línea recta.

Hay que adaptar las normativas a las nuevas maneras de movilizarnos y a los cambios en la sociedad.

ØPropuesta de la Comisión Europea para la revisión del Reglamento de Seguridad General y el Reglamento de Seguridad de los peatones.

Los organismos gubernamentales acordaron que había que hacer algo para reducir las cifras. ¿Qué hicimos?, adoptamos un paquete de medidas a partir de mayo de 2018, como el sistema de frenado inteligente, para dar seguridad tanto a ocupantes como a peatones.
No hablamos de sistemas autónomos que conduzcan por ti, sino sistemas que eviten accidentes, como por ejemplo la monitorización de la conducción, cámaras, frenado anticipado o de emergencia.
El frenado de emergencia debería ser obligatorio, aunque este funcionamiento todavía hay que mejorarlo. Además implementar sistemas de alcoholímetros, detectores de distracción o somnolencia donde el sistema genere un alerta al conductor para que se mantenga despierto, todo esto a través de un circuito cerrado donde se mantenga la privacidad y los datos personales. (si ha ocurrido un accidente, los sistemas nos darían información acerca de lo que ha fallado). También se está tomando en el estudio a las personas mayores más vulnerables a fracturas, es necesario instaurar medidas de asistencia en el control de la velocidad , mejorar las señalizaciones en las carreteras (lo cual requiere de inversión), asistencia para mantenerse en la vía cuando el vehículo se sale del canal de circulación e implementación de cámaras que nos den visibilidad en los puntos ciegos, laterales y puntos ciegos.

Richard Cuerden; TRL Academy Director.TRL

Se crea hace 33 años para reducir accidentes de carretera.
Resultados del Estudio de Evaluación de Impacto:Hemos promovido las pruebas de coches autónomos desde el año 1969.
Comenzamos en 2014 con este proyecto y el objetivo es recoger las propuestas de la Comisión y hacer el estudio de impacto de los choques.
Estudiamos el sistema ISA, sus beneficios, costes y para qué tipo de vehículos se puede implementar.
La prueba nos indican la cantidad de accidentes que se pudieran evitar si el vehículo posee el sistema ISA.

 Tomando en cuenta el comportamiento del coste de los coches y la inflación a lo largo del tiempo, este se ha abaratado. Renovar el parque automotor se traduciría en vidas salvadas. El número de vidas que podemos salvar es lo más importante al implementar estos sistemas de seguridad y nuevas medidas más accesibles.

Profesor Oliver Carsten; Instituto de Estudios del Transporte, Reino Unido.
¿Por qué el Asistente de Velocidad inteligente es un deber?
Cuando hacemos los análisis de costos-beneficios, cada vez vemos que estas tecnologías se van haciendo más accesibles.
La velocidad es uno de los mayores factores de riesgo y en zonas urbanas con mayor circulación peatonal el control de la velocidad debería ser mayor. Estudios que realizó REBE ELVIK consideró que la velocidad es el elemento de mayor impacto . Vemos la curva del aumento de mortandad según el exceso y ascenso de la velocidad:

Tipos de sistemas de protección ante la velocidad:

- Una señal auditiva que detecta y avisa el exceso de límite de velocidad, para que tanto el conductor como los acompañantes se enteren del exceso. Al ser sonoro puede resultar molesto e invasivo.
-Otro es la asistencia en el pedal, que se trata de sentir una vibración o resistencia en el pedal de aceleración.
- Sistema de anulación mediante gps conectado, evitan que los conductores excedan el límite y es el que evitaría más los impactos fatales.
Las asociaciones estamos inclinados a que los sistemas de seguridad vengan instaurados de serie, o sea, que venga incluido en el vehículo nuevo ya que es más costoso instalarlo a posterior. El coste de implantación aproximado es de 500 euros. 1+1=3, dos tecnologías juntas tienen mayor beneficio que si se instalan solas.

Mesa Redonda:
Moderador: Jesús Monclús.

Enrique Zapico . CESVIMAP

Analizamos cómo funcionan los sistemas en su conjunto  en los nuevos vehículos que salen al mercado con varios sistemas
Estas pruebas se usan para hacer demostraciones a los clientes.
La idea es que las compañías de seguros incentiven,vía prima la utilización de estos sistemas. Desde CESVIMAP facilitamos a MAPFRE los resultados que obtenemos en pruebas de sistemas de seguridad de serie incorporados vehículos (según su efectividad real), para considerarlos en su tarificación.
La propuesta es que este sistema reconozca la velocidad adecuada, no solo por la limitación legal sino por ejemplo en el caso de ciertas condiciones climáticas (lluvia, nieve, hielo, etc.), es decir que el sistema sea racional desde el punto de vista del usuario.

Mario Lombán, 3M:
En seguridad vial en 3M hemos venido trabajando en sistemas que hagan las carreteras más seguras.
Trabajamos en tres escenarios:
1- Que no se permita el vehículo totalmente autónomo.

2- Se prohíba la conducción humana.
3- Convivan conducción humana con vehículos autónomos.

A futuro lo que se predice es que convivan los dos modos de conducción, pero que la conducción humana esté apoyada por sistemas de seguridad inteligentes.
Los principales obstáculos de las carreteras para la detección de los sensores, es la falta de estandarización de los avisos de señales. Desde 3M planteamos innovación en la señalización que puedan ser detectadas y clasificadas de manera que sean fiables, reforzando la señalización vertical. Nos esforzamos en entender las diferencias y las tolerancias entre el ojo humano y la visión artificial.

Víctor Piccione; FORD:

Funcionan de manera autónoma, en cuanto a control de la velocidad al tomar curvas y a adaptarse a las señales, además poseen asistencia en aparcamiento. La visión de Ford además de estética es que sea seguro y a un coste accesible. Realizó presentación  sobrevehículos Ford con nivel II  (máximo nivel autónomo autorizado actualmente) con un coste asequible que ya comercializan: MANIOBRAS: aparcamiento / desaparcamiento en batería y en línea, alerta de tráfico cruzado y frenado.   PROTECCIÓN:  asistente de precolisión con frenada de emergencia, detección de peatones y ciclistas, dirección equivocado, detección de cuneta, frenado post-colisión, aviso de ángulo muerto.   CONDUCCIÓN: control de crucero, adaptación de velocidad inteligente, reconocimiento de señales y ayuda al mantenimiento en

Hoy es Marketing 2018. Crónica no oficial parcial

Como ya he tenido la oportunidad de realizar, en alguna edición previa, a lo largo de la vida del blog, os ofrezco algunos de los titulares que se produjeron en la jornada de la tarde del evento. Un grupo de alumnos y yo mismo (ver foto), a los que estoy impartiendo (durante 210 horas) el Certificado de Profesionalidad en Atención al Cliente, compartimos esta actividad muy interesante a nivel pedagógico y práctico, como complemento a las clases.

Organizada por ESIC, esta edición en Madrid (con repetición en la gira que realizarán a continuación por distintas ciudades españolas), según datos de la organización, ha batido todos los récord numéricos anteriores:

- Asistencia, más de 2.800 asistentes  y 1.500 en streaming (a lo largo del día, ambas cifras).

- Empresas, 47 (entre colaboradoras, participantes y patrocinadores).

- Sectores, 60% de marketing, comunicación y comercial, 30% alta dirección y 10% otros.

Vamos a "los titulares" que más nos han llamado la atención (colectivamente, con la valoración de todo el grupo) de esta jornada de 18 de abril del 2018:

CUSTOMER CENTRIC. EL CASO INFORMA .Conrado Martínez Director de Marketing, Informa. 

Nunca ha habido tantas herramientas para poder investigar. Las empresas no toman las decisiones, sino las personas.Las decisiones las toman las personas, no las empresas. 

#POLLOPOLLO Y EL RELANZAMIENTO DE KFC .Jesús Cubero. Director de Marketing de KFC 

Lanzar una marca en España no es sencillo. KFC da trabajo a 1,5 millones de empleados en todo el mundo. Los tres ingredientes para el éxito de una marca son relevancia (mantener la atención), saber identificarla (distinguirse) y accesibilidad (ayuda la digitalización). El marketing de calidad se convierte en diversión. 

LOS OLVIDADOS. Francisco López Senior Manager Michael Page. 

La palabra Compañia viene del latín de la unión de "comedere" (comer) y "panis", en relación a " lugar a donde nos justamos a comer del mismo pan" . Se nos olvida que nuestros propios empleados son nuestros consumidores. No se piensa en las personas porque siempre estamos pensando en el retorno económico. No hay personas que se queden obsoletas, lo que hay son programas que si lo hacen y personas que están anclados a esos instrumentos y, por eso tenemos esa sensación.

EL BODY LANGUAGE DE LAS ORGANIZACIONES. Alejandro Pociña Presidente de Steelcase 

En las empresas el espacio físico ha sido sustituido por un espacio virtual, pero se ha comprobado que, de esta manera, los empleados pierden el concepto de pertenencia y compromiso común . El espacio de trabajo no ha muerto, se ha convertido en el lenguaje corporal de la empresa y conforma el comportamiento de ella. Hay que diseñar para el bienestar de los colaboradores, no solo el físico, también el emocional y el cognitivo. Diseñamos espacios como ecosistemas (para que favorezcan las tareas que hay que realizar a lo largo del día). 

5 GENERACIONES COEXISTENTES en gestión de personas 

Mesa de debate, moderada por Carlos González Profesor de ESIC 

Estamos en el mejor momento para atraer e integrar el mejor talento. Hay distintas prioridades y escenarios de aprendizaje en cada una de las generaciones. Se va reducir en tres millones la población activa en 15 años, según algunas estimaciones. Todavía no se están haciendo políticas empresariales en relación a las distintas edades. Da igual de que generación eres si tienes talento.

De refranes sobre el sector asegurador

Mucho y bien se ha informado por distintos medios especializados sobre #MadridSeguro17 (ver a titulo de ejemplo, este vídeo resumen). Los que vivimos el evento damos fe de su interés, magníficamente "capitaneado" por su presidenta, Elena Jimenez de Andrade y el gerente del Colegio de Mediadores de Madrid, Ángel Corada. Por ello, buscando informar sobre aspectos concretos y menos relatados, me voy a referir a las respuestas dadas en la mesa redonda final "Cómo mejorar la comunicación del sector" ante la pregunta inicial del moderador ¿Qué refrán sería aplicable al sector asegurador?, recogiendo el testigo algun@s de los participantes (ver foto de encabezamiento, máximos ejecutiv@s de distintas aseguradoras participantes en la mesa, junto con el periodista Pedro J. Ramirez y la presidenta del Colegio).

-"Perro ladrador, poco mordedor"
- "Dime de que presumes y te diré de lo qué careces"
Fueron citados por Mariano Rigau (ARAG), como ejemplos no utilizables porque no reflejan al sector y para enmarcar el debate sobre comunicación.
-"A quien buen árbol se arrima, buena sombra le cobija"
Elegido por Santiago Villa (GENERALI) para reflejar la vocación del seguro de protección para hacer frente a las necesidades, cubriendo riesgos y problemas de la sociedad.
-"A mal tiempo, buena cara"
Aportado por Cristina del Ama (ALLIANZ), buscando reforzar la tarea que desempeña el sector, sobre todo por su solvencia ante la crisis, reaccionando con firmeza sin escándalos ni quiebras, aunque poco transmitida a la sociedad.
"Más vale prevenir, que curar"
Fuera de la citada mesa redonda, me permito añadir este refrán como complementario, reflejo de ese servicio creciente que prestan las aseguradoras para tangilibilizar sus soluciones, ofreciendo utilidades complementarias para "anticiparse" y minimizar las consecuencias desagradables (los distintos tipos de "manitas", apps de salud, revisiones gratuitas, consultas telefónicas, etc)

Actuari@: presente y futuro más allá de los #seguros

Al hilo del presentación del libro "Cualificación profesional del actuario. Estudio internacional comparado", que puedes descargarte desde aquí, (en una de sus habituales e interesantes realizadas en la sede de la Fundación Mapfre), aprovecho para realizar una serie de comentarios personales sobre esta profesión. 

Como pasa en gran parte del mundo asegurador desarrollado (como se puede comprobar en la obra citada que es una magnífica herramienta/cuaderno de consulta), según datos del Ministerio de Educación en distintos años, Ciencias Actuariales y Financieras, con el 84%, es una de las carreras con mayor inserción laboral. Nunca (o casi) ha faltado trabajo para estos profesionales pero parece que el tema de Solvencia II ha dado un rol "nuevo" al actuario, más allá de su labor imprescindible en aseguradoras, mutuas, mutualidades, corredurías, reaseguradoras, auditorías especializadas (pública o privadas),..... y es que la profesión tiene una larga tradición histórica. En nuestro país, está regulada por la ley con reserva de actividades en las entidades aseguradoras y la tendencia internacional es ampliar su ámbito de actuación como gestor profesional del riesgo, experto en análisis de datos.

Los comerciales, con independencia de la posición dentro de la entidad y desde el punto de vista cotidiano, siempre hemos tenido una relación "especial" con ell@s. Nos necesitamos mutuamente como piezas importantes del equipo y por "su mano" siempre pasan temas claves: nuevos productos, tarifas, cotizaciones especiales, asuntos estadísticos en determinados análisis, .......

Desde la perspectiva que dan los años y habiendo compartido muchas visiones, tanto como compañeros en distintas empresas y como alumnos míos en distintas acciones formativas, se nota que ha habido una evolución importante en el concepto de como ejercen su profesión (con las lógicas excepciones que siempre existirán) . Allá quedaron la vieja dicotomía del comercial como

Horario hasta las 18 horas en seguros

La ministra Bañez ha propuesto un pacto para que el horario de trabajo sea hasta las 6 de la tarde. Os propongo algunas reflexiones sobre lo que sucede en nuestro sector: ¿"brindis al sol", futura realidad, buenas intenciones o cortina de humo?

Conseguir una adecuada distribución entre vida familiar y profesional es complicado pero no imposible. Más allá de los útiles cursos y libros sobre gestión eficaz del tiempo (ya sabéis lo de importante, lo urgente,...) y de la actitud personal para llevarlo acabo en una escala de prioridades, hay una medida infalible. Se trata de que la empresa en la que trabajas sea rigurosa cumplidora de los horarios de sus colaboradores y que aplique la denominada"política de luces apagadas".

Se sabe pero no se cumple que la rentabilidad, en términos de eficacia, disminuye exponencialmente cuando hemos sobrepasado el umbral máximo (para mí) de 7- 8 horas, incluyendo descansos razonables (propongo un máximo de 90 minutos, incluyendo posible desayuno y almuerzo). 

Eso sí,...... trabajando de verdad. Quien no ha vivido los casos de "ladrones de tiempo" que dedican parte de la jornada a celebrar/comentar el tremendo partido de su equipo de fútbol ayer, los paseos por la oficina para lucir el nuevo "look" y escuchar los comentarios de que "bien te sienta", las reuniones tontas de un montón de personas que consiguen "la parálisis por el análisis" a ultima hora de la tarde y así una larga enumeración de penosas situaciones habituales asumidas. Desde el punto de vista tópico, pero real, también la omnipresencia del directiv@ que pasa la vida en la oficina y que mira mal a sus colaboradores por no mantener el mismo horario que el /ella, aunque no sea nunca necesaria esa jornada inhumana.

En ese sentido, la empresa saludable y socialmente razonable puede hacer muchas acciones con sus trabajadores. Exigencia, responsabilidad, apoyo, motivación y ... también la denominada "política de luces apagadas". Muy extendida en el centro y norte de nuestros vecinos europeos, se trata de que a una determinada hora razonable de la tarde, las oficina queda sin luz y cerrados los sistemas informáticos para la generalidad de la plantilla (incluyendo la excepcionalidad de un permiso expreso, necesario y autorizado día a día para poder saltarse esta norma). No quiero citar a ninguna entidad pero existe una minoría en el sector asegurador que lo aplica. ¡Que cunda el ejemplo! Hace ya más de 10 años tuve la suerte de trabajar en una mutualidad que sin aplicar formalmente esta política ¡estaba mal visto trabajar más allá de

#InsuranceDistribution16 "perlas cultivadas" de la Jornada

Recientemente y de la mano maestra de Community of Insurance, ha tenido lugar  Insurance World Distribution Challenges 2016. Esta es la segunda ocasión que hablamos en el blog de un evento con la misma organización (en la anterior, referido a la digitalización). Ahora, el tema central giró sobre la creación y desarrollo de nuevos mercados en entornos maduros como reto, abordando la materia desde puntos de vista vertidos por distintos especialistas nacionales e internacionales.

Esta crónica no oficial, la realizaré en forma de "perlas cultivadas" a mi criterio: léase, aquellos titulares que más me ha llamado la atención copiados, lo más literalmente, posible de los distintos ponentes. Y lo centraré en la parte más comercial y de negocio (con el fin de no hacer demasiado extenso el post), aunque hubo excelentes ponencias, con enfoque asegurador, sobre el comportamiento del consumidor, aspectos financieros y de digitalización (puedes acceder al programa completo desde aquí). Como sugerencia, para complementar, hay muchos y variados tuits, bajo el hashtag indicado en el título, además de  una amplia crónica detallada en la propia web de Community of Insurance. 

 Utilizaré como esquema el nombre del orador y el título de charla.

- Antonio Trueba (VidaCaixa). Las claves para sortear obstáculos: Focalización en el cliente y nuevas tendencias del consumidor. La necesidad no es dinero, forma parte de la vida. Los clientes buscan ayuda desesperadamente, dársela es rentable. Simple es crítico pero extraordinariamente complejo. El producto es el proceso, entendido como experiencia del cliente de principio a fin. El cliente si obtiene un retorno, está dispuesto a ceder datos. Meter riesgo en la ecuación del seguros de ahorro funciona (hibridación+gestión de riesgos+ diseño inteligente). Somos arquitectos de decisiones, no olvidemos la economía conductual. Invertir con intensidad en la trasformación y con talento.

- Thomas Bauer (AVIVA). Estrategía de crecimiento, mirando las necesidades del cliente desde la transformación digital.  Preciso dar a clientes herramientas para que interactuen con nosotros de forma fácil y por el medio que quieran. Nos estamos iniciando en el espacio digital pero aún estamos lejos de conseguir lo que queremos. No es necesario preguntar innecesariamente al cliente, ya tenemos muchos datos.

- David Fernandez (Zurich). El mercado global de seguros y desarrollo de nuevas tendencias. ¿Si tengo 6 motos porque tengo que tener seis seguros si no las conducto todas a la vez?. Nuevas "realidades" concurrentes en el mundo del seguro internacional de forma virtual Cuvva (seguros por

Reflexiones, opinión e información sobre "Estamos seguros"

Ha tenido lugar la tradicional entrega de diplomas a los graduados 2016 de ICEA en el Master de Dirección Aseguradora en la sede de la DGSFP. Asistí por un doble motivo. Por un lado, "recordando viejos tiempos" (durante 6 años fui profesor del MDA y ahora, sigo colaborando habitualmente con ICEA) y, por otro, para conocer la exposición de la estrategia de UNESPA, "Estamos seguros", en boca de su Secretaría General, Mirenchu del Valle, como ponente invitada.

Si bien, la patronal realizó la presentación "oficial" de la iniciativa a finales del verano, todavía es una estrategia a conocer y desarrollar. Utilizaré la referencia a informaciones/ afirmaciones realizadas en el acto (resumidamente) en cursiva,  y el texto normal, al realizar algunas reflexiones y preguntas que me hago.

• La finalidad es colocar al sector en el lugar que le corresponde (alcanzamos un 5,5 % del PIB), de cara a la opinión pública. Aplausos y es de justicia, pero ha de ser una campaña dotada de medios económicos en esa proporción. Ya sabemos que los recursos económicos son limitados, pero un sector con beneficios claros debe "invertir" con fuerza, después de tantos años de falta de cohesión colectiva, realizando cada aseguradora "la guerra por su cuenta" y con la estrategia particular a sus intereses de notoriedad de marca. No deben caber, simplemente, esfuerzos testimoniales aunque bien intencionados y bien elaborados, aunque con escasa difusión por falta de inversión que permita el conocimiento por los clientes. 
• Se realizó, previamente al lanzamiento del programa, un estudio para medir el índice de reputación sectorial entre los distintos interlocutores sociales. La imagen del seguro español alcanzaba un 6,05 (por comparativa, el sector mejor calificado era el turístico con 6, 74 puntos y el peor, el bancario con 4,90).  Sin duda, será este uno de los elementos que servirán de medida para comprobar los avances que se van obteniendo como aplicación de las acciones propuestas.
• Las posibilidades de mejora parten de puntos que ya son fuertes pero que hay que potenciar y sacarles "mayor brillo" de cara al conocimiento de la sociedad con las herramientas previstas: capacidad de servicio, respuesta a demandas sociales, estabilidad/solvencia, apuesta por el empleo de calidad y papel sectorial en el incremento del bienestar social. Absolutamente cierto y demostrable, aunque en los temas de empleo habrá que tener en cuenta "no perder las buenas costumbres" (tal como se apuntaba en un post del blog sobre determinados "peligros").
• El espíritu de "Estamos seguros" se resume en el spot diseñado y que copio a continuación.

 Esperemos que además de la web de UNESPA y en www.estamos-seguros.es tenga plataformas de difusión más amplias y apoyadas (léase "de pago" y bien segmentadas), aparte de las que cada entidad o interesado podamos hacer con

Captación y mantenimiento de TALENTO en seguros

En 2014 publicaba un post en el que se reflejaba un cierto pesimismo de la situación en ese momento (ver "Panorama de RRHH en el sector asegurador"). Por simple observación atenta de lo que sucede en nuestro sector y refrendado por lo expuesto en el evento  "El talento en seguros, ¿Como nos atraen y por qué nos quedamos?", organizado por la AJPS (Asociación de Jóvenes Profesionales del Seguro). Esta convocatoria es el fundamento de este artículo, junto con algunas reflexiones adicionales. 

En seguros, la composición de plantilla está muy equilibrada entre sexos, si bien esta reunión estuvo encauzada por una totalidad de ponentes mujeres. Además de la presidenta de UNESPA (Pilar González de Frutos) abriendo la reunión, el panel estuvo constituido por varias directivas de RRHH abarcando distintos tipos de empresas (ver foto, de izquierda a derecha, María Orellana- AON-, María Orejana- AVIVA-, Raquel Gil - SANITAS-, Belén Arrojo- DIRECT SEGUROS-) que trasladaron sus apreciaciones desde el punto de vista de sus empresas. 

Desde UNESPA, en la introducción que realizó su presidenta, se subrayaron aspectos que han sido ya conocidos en el excelente documento "Memoria Social del Seguro 2015": sobre 45.000 empleos directos, estimación de unos 100.000 empleos (fundamentalmente, referidos al ámbito de la mediación en seguros) y una cifra adicional estimada similar en empleos "inducidos" (los generados por el sector por prestación de asistencia / servicios). Todo ello con una tasa de temporalidad que ronda sobre el 3% y con una antigüedad en el puesto de trabajo solo superada por la Administración Pública.

 Sobre esta situación "envidiable", de cara a la captación de nuevo talento joven, se proyecto el interesante reciente video destinado a universitarios que enlazamos a continuación. 

Las distintas directivas de RRHH manifestaron posturas comunes en distintos aspectos en relación a la estrategia de sus organizaciones:

• La orientación en captación de jóvenes se centra en Universidades y Escuelas de Negocios. 
• Una vez incorporad@s, la tendencia es a implantar movilidad entre los distintos departamentos y estancias internacionales en distintos centros de la aseguradora con el fin de que obtengan una visión global.
•  De cara a la retención la formación juega un papel fundamental generando distintos itinerarios formativos personalizados.
• El dominio del inglés sigue constituyendo un problema cuando se seleccionan puestos que tengan necesidad de un nivel de negociación y conocimiento profundo.
• Las políticas de promoción interna son siempre tenidas en cuenta para potenciar la motivación y el desarrollo de la carrera profesional.
• Las referencias de los empleados son un valor añadido a la hora de la captación de la incorporación de nuevos empleados.
• Las redes sociales siguen siendo poco utilizadas por las empresas aseguradoras en la selección de candidat@s como filtro en la incorporación.

Por parte del público asistente se plantearon algunas cuestiones que, junto con algunas otras, siguen constituyendo un reto para el sector en el presente y futuro próximo: 

• ¿Se producirá

SAGE FORUM 2016: crónica no oficial

Manteniendo la costumbre de, cada uno o dos meses, compartir con vosotr@s alguno de los actos públicos a los que asisto (y que me resulten interesantes), os resumo los titulares que más me han llamado la atención de este evento celebrado en el recinto ferial de IFEMA de Madrid.

Como decía en la presentación la periodista Olga Viza, se trataba de un evento muy importante cuantitativamente: más de 120 sectores representados, fundamentalmente pymes, con el interés común de aprovechar las pistas de más de 60 ponentes con el propósito que sus negocios crezcan rentablemente. Aquí tenéis el enlace con la agenda e información genérica, pero me centraré en la sesión inicial plenaria que luego tuvo continuación con sesiones especializadas parciales, como la realizada sobre "Transformación Digital del Negocio" (conducida por Fernando Rivero de Ditrendia, ver el reciente post "El móvil tendencia en el marketing asegurador").

- Kike Sarasola. Fundador y Presidente de Room Mate Hotels. Comenzó contando su historia como empresario y como se reinventó tras su actividad deportiva, "porque se rompió la espalda. La idea inicial de negocio era crear hoteles que yo como cliente no encontraba. La idea de que la mejor manera de viajar es visitando a un amigo, la plasme en mis hoteles: decoraba la casa de un amigo imaginario al que construía un perfil propio, construyendo así hoteles distintos en su decoración, estilo, .... pero manteniendo siempre la estrategia de 3 Ds: lo que buscan los clientes es la máxima satisfacción a la hora de Dormir (la habitación se puede dejar más tarde), Ducharse y Desayunar (hasta las 12 horas). Es decir ponernos en la piel del cliente. La tecnología es el medio, no el fin. Las mejores ideas a la organización las ofrecen las

El cliente 2016, visto por sectores no aseguradores: crónica no oficial

Bajo el sugerente título "El cliente del 2016: cómo hacer que nos elija. Omnicanalidad y Customer Experience”, asistí la semana pasada a una jornada organizada por la Universidad Autónoma de Madrid y la consultora FUERZA COMERCIAL. Realizo, como en otras ocasiones en el blog sobre alguno de los eventos a los que acudo (y que me parecen interesantes como por ejemplo el reciente post "Encuentros para la internacionalización"), una crónica no oficial, en forma de titulares, sobre las ponencias que allí se desarrollaron. 

Con carácter previo, además del tema, allí me llevaron dos motivaciones: una personal pues era un reencuentro nostálgico con la Universidad en donde hace unas décadas estudié Derecho y otra profesional, porque considero que siempre es importante salirse de tu "habitat" natural asegurador para tomar ideas de lo que están haciendo sectores alejados del tuyo habitual. La comparación con los mejores que consideres dentro del sector seguros, siempre está bien (el denominado benchmarking) pero.... siempre te lleva a copiar sin innovar en nuestra actividad. Hay múltiples ejemplos (quizás tema para otro post) de como muchos negocios han incorporado con éxito prácticas que parecían impensables hace unos años pero que si se daban en otras áreas de actividad.

Pero volvamos a la "crónica no oficial" con algunas ideas que me parecen destacables (dejo a vuestro juicio su posible aplicación al seguro). Citaré al ejecutiv@ y su empresa, agrupados bajo el slogan de "un grupo de expertos para el mejor futuro de las ventas":

• Óscar Cubillo - SEUR- Existen en España una media de 2,9 dispositivos conectados a la red por persona. Esta cifra en de las más elevadas de los países europeos sin embargo la cifra de nuestra compra es inferior por móvil (el 32 %). Es una tendencia el comprar online y recoger en tienda (una de cada tres compras en Zara) como estrategia para generar tráfico de visitas y compra adicional por impulso. El 5% de ventas de Inditex se hace online. Por contra, negocios virtuales abren oficinas (Amazon, ING,...). Mediante la tecnología oneclik, pulsando un botón instalado en la recepción de la empresa, llega un repartidor (búsqueda de procesos cómodos y sencillos). El no tener una buena comunicación entre canales genera altos costes (no tener que

De pactos, modelos y negociación ... sobre pensiones

Vivimos tiempos de cambios por pactos y negociaciones en la consolidación del nuevo Gobierno. Un asunto casi siempre olvidado, pues tiene un alto componente de desgaste en votos para cambiar el actual sistema de jubilación pública, es el referido a la planificación financiera para la jubilación en donde se aborden la combinación de aportaciones públicas, privadas y empresariales, parece que está teniendo un cierto "movimiento". Si bien los antecedentes inmediatos eran bastante desoladores (ver "Elecciones Generales, ¿esperanza para el impulso de la previsión privada complementaria?"), ahora a raíz del pacto PP - C's se han puesto de relieve algunas propuestas que buscan retocar el sistema actual. Es la denominada "mochila austriaca" .

Mirando al mundo "más desarrollado" en esta importante prioridad de planificación de la jubilación, tenemos distintos modelos a imitar (no hay que inventar lo que ya está inventado y además parece que funciona de forma razonable), con las adaptaciones oportunas a nuestra realidad. Las recetas vienen de incentivar el ahorro privado, añadiendo el componente empresarial y con incentivos estatales para que ello se produzca. Más en un país como el nuestro con una población cada vez más envejecida (¡afortunadamente vivimos más años! pero iremos perdiendo población), con un sistema de pensiones públicas de reparto atenuado (donde la baja natalidad y el esquema productivo no generan los recursos públicos necesarios), y por necesidad empieza a "sonar fuerte" las propuestas del pago de parte de nuestras distintas pensiones estatales vía impuestos. A ello se suma la "generosidad" comparativa de nuestras pensiones públicas (ver "Expectativa de pensiones públicas (jubilación, viudedad e incapacidad"), donde la OCDE recomienda, en un  informe, que la "tasa de sustitución" en la pensión pública de jubilación debe de un 60% en relación con el último salario como activo.

Enumeremos y demos una pequeña explicación de los posibles escenarios existentes en otros países para solventar esta problemática (incluyendo el citado sistema austriaco, ahora de actualidad) y que nada tienen que ver con la ligera "pomada" de los recientes SIALP o CIALP pregonados como "apoyo eficaz" en estos últimos 12 meses:

Tendencia: el móvil estrella en el marketing asegurador

Este titular que encabeza el artículo, de forma muy visual y con datos actualizados, es demostrado por el Informe "Como mejorar la conversión móvil en Entidades Financieras y Aseguradoras", elaborado por ditrendia. Este terminal se ha "colado" en nuestras vidas, tanto en un uso personal como profesional (ver algunas reflexiones en el post "Mundo digital ¿frente a? MUNDO REAL"). De hecho, ¿cuantas veces los miramos/ consultamos a lo largo del día? Es casi como el reloj (que ya lo ha sido sustituido por muchas personas que ya no lo llevamos, porque solo sirve para mirar la hora y el móvil para eso ¡y mucho más!). En España que es líder de mercado en estos teléfonos "inteligentes", la inversión en publicidad para este dispositivo está creciendo vertiginosamente (aunque se da la paradoja que en países con menos parque de aparatos ,como Francia o Italia, es mayor esta apuesta).

Las aseguradoras buscan mediante estos terminales, captar clientes y  fidelizarlos (el necesario compromiso o engagement) creando servicios- contenidos interesantes. ¿Pero eso sucede así?. ¿Se ejecuta adecuadamente para que haya un cierto retorno?. El foco del estudio es sobre las "páginas de aterrizaje" (landing pages), como necesario punto de partida, en su adaptación de la publicidad a dispositivos móviles, buscando como mejorar el ratio de conversión de las acciones. Todo ello mediante el análisis en aseguradoras reales sobre buenas

MUSA, otro ejemplo de nicho protegido

Hace menos de dos años el Servicio Médico del Colegio de Abogados de Madrid dejó de prestar servicio (hasta ese momento "consentido" durante muchos años, porque realmente lo que se realizaba era una actividad aseguradora de salud sin las garantías legales propias del sector). Por acuerdo del Colegio de Abogados madrileño, tras el análisis previo de las distintas opciones, se constituyó una mutua de seguros denominada Nueva Mutua Sanitaria (MUSA), propiciando un marco jurídico y regulatorio  adecuado para la actividad. Lógicamente, "heredó" los más de 40.000 usuarios del extinto Servicio.

Por los datos que facilita MUSA, su evolución es envidiable. Sin duda, sigue la pauta de lo denominado por el gurú del marketing KOTLER como nicho protegido:

1.   SUFICIENTE TAMAÑO. Su dimensión actual (mayor en salud que otras aseguradoras con más notoriedad), se le suma la capacidad de "vis atractiva" que pueden tener sobre otros colectivos profesionales. Así ha sido con la incorporación del Servicio Médico de la Asociación de la Prensa de Madrid (APM)

2.   CAPACIDAD DE COMPRA PARA SER RENTABLE. El indiscutible atractivo que tradicionalmente (ya tenía) con los médicos colaboradores por tipo de paciente, comercialización mediante venta directa (en sus oficinas) para los mutualistas (que reduce costos de distribución), buena informatización y no tener ánimo de lucro mercantil, parecen ser sus claves en este punto.

3.   RELATIVO INTERÉS PARA SUS COMPETIDORES. Aunque abogad@s son un tipo de cliente

Encuentros para la internacionalización: crónica no oficial

Hoy se ha celebrado un desayuno- coloquio con este tema en el hotel Palace de Madrid. Aunque sea una "incursión" no única (ver por ejemplo "Caso Endesa, movilidad y apoyo tecnológico a la red comercial"), pero si poco habitual sobre los contenidos del blog (versan casi siempre sobre mundo asegurador, habilidades directivas/ comercial/ marketing) me pareció interesante asistir porque la búsqueda de nuevos mercados siempre es importante. A ello se suma, quien me curso la invitación (la lider aseguradora en su especialidad, Crédito y Caución) como el nivel de los ponentes: el diplomático Inocencio Arias, el economista Emilio Ontiveros y el directivo de Campofrio, José Vilches.

Comparto con vosotros algunos titulares de las distintas intervenciones, tanto de la exposición inicial como de las respuestas que surgieron en el debate posterior. En un marco tan amplio, como el pasado inmediato como el futuro sobre la exportación de las empresas españolas (en especial las medianas), sus posibilidades y riesgo, se desgranaron una serie de opiniones avaladas por la experiencia de los ponentes (en su distintos análisis: político, económico y empresarial). Los agrupo por bloques de autores.

• Inocencio Arias. En China, no sabemos lo que realmente ocurre porque sus estadística están "maquilladas". Los países brics, tienen un crecimiento errático. La UE se ha desdibujado en el concierto internacional, producido por la "crisis de fe"(euro escépticos, además de Reino Unido, en Grecia, Polonia, Hungría,...), por la aparición de políticas autoritarias frente a planteamientos liberales y por ende, la brecha entre el Norte (los del Sur son unos "gorrones") y el Sur (los del Norte son unos "abusones"). La UE se enfrenta a dos grandes problemas: por un lado la inmigración (los más de un millón de inmigrantes en Alemania en 2015 están haciendo tambalear a su gobierno) y no quedará más remedio que "comprar la ayuda" de algunos gobiernos (como a Turquía para que los tengan allí pero no los dejen pasar). El otro gran reto es el terrorismo que viene favorecido por una combinación de permeabilidad de fronteras+ progreso técnico + violencia suicida (les prometen el paraíso, cruzan las fronteras con alegría y les enseñan a hacer bombas que incluso las pueden explosionar con un móvil). La cooperación internacional no es tan buena como debería ser.
• Emilio Ontiveros. Las empresas españolas han de hacer valer sus ventajas competitivas fuera. Los mayores riesgos están en lo político, lo regulatorio y el macroeconómico - financiero. Sin duda, el que más preocupa es el riesgo de cambio de divisa (entre el momento que se realiza la inversión y el momento de repatriar parte de los beneficios). La evidencia establece que la OCDE es un club envejecido: sino fuera por los países emergentes (fundamentalmente China, India, Brasil y Rusia), el mundo estaría en recesión. La mejor medicina para la crisis (esta que

Jornada sobre novedades legislativas aseguradoras 2016 (y II)

Como continuación de la entrada anterior, retomamos la "crónica no oficial" de la jornada, celebrada en el Colegio de Mediadores de Madrid, sobre estos cambios. Concluimos, con comentarios de lo allí expresado, con el nuevo baremo de valoración de daños personales ocasionados por accidentes de tráfico.

Es una norma intensa y extensa, cuya aplicación de cálculo es sencilla habitualmente (descargar desde aquí aplicación e información de UNESPA), pero que aporta conceptos "revolucionarios" y que serán interpretables, generando posibles conflictos de intereses en su aplicación: lucro cesante, gastos médicos futuros, nuevos perjudicados, conceptos y definiciones de nueva aparición (actividades de autonomía personal y de desarrollo personal, importancia del informe médico y de la colaboración de actuarios para determinados cálculos personales, etc, etc. Existen peligros posibles de "picaresca"(aplicación del lucro cesante a quien nunca ha trabajado o aplicación en lesiones temporales de trabajo en el hogar para quien no acredite pérdida). Su aplicación se hace extensiva a otros ámbitos como accidentes de trabajo. Con respecto a la retroactividad, aunque legalmente es desde 1 de enero 2016, hay sentencias que lo están aplicando a accidentes previos. Esta legislación nos sitúa a la vanguardia europea, pues ha recogido lo mejor de cada país: daño moral (Holanda), lucro cesante (Alemania), allegados (Reino Unido),.....Dan lugar a indemnización la muerte, las secuelas y las lesiones temporales, con lo reflejado en distintas tablas (cada tabla incluye de modo separado, la reparación de los perjuicios  personales básicos, de los personales particulares y de los patrimoniales. Se intenta valorar todos los perjuicios causados como consecuencia del daño corporal ocasionado por hechos de la circulación. Se ha dado un paso más en la regulación del procedimiento de oferta y respuesta motivadas (se pretende atenuar las consecuencias de la supresión de las faltas). Se potencia la figura del mediador civil y mercantil (posiblemente tendrá poco uso hasta que, a futuro, se haga obligatorio). El sistema fija la conversión de capitales en renta y viceversa, pero normalmente se

Novedades legislativas aseguradoras 2016 (I)

Coincidiendo con el comienzo de este año, han entrado en vigor una serie de reformas legales que afectan de lleno al mundo asegurador. Algunas de ellas fueron abordadas en una buena sesión formativa organizada por el Colegio de Mediadores de Madrid y realizada en su sede. Concretamente, el tema giró en las modificaciones parciales de la Ley de Mediación del 2006, la Ley del Contrato de Seguros de 1980 y la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, de reforma del sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación (nuevo baremo).

Los ponentes ( Juan Ignacio Alvarez -abogado y asesor jurídico del Colegio- y  Jose Antonio Badillo -delegado Regional del Consorcio de Compensación de Seguros) demostraron su conocimiento sobre el tema (aunque con la brevedad exigida de exposición por las 4 horas empleadas en la jornada).

Como en artículos previos del blog donde realizo una "crónica no oficial" de lo sucedido en el evento correspondiente, me centraré en aquellos aspectos más prácticos y algunos comentarios que allí se han vertido en cada una de las novedades indicadas por bloques. Las referencias legislativas fundamentales las encontramos en la LOSSEAR y ROSSEAR, junto con la Ley 35/2015 referida al nuevo baremo.

• MEDIACION- Se sustituye las figura de auxiliar (externo y asesor) por la de colaborador externo, desapareciendo su Registro que dependía de la DGSFP, aunque ha de estar a su disposición. Se mantienen las "lineas rojas" referidas a su contrato (como por ejemplo, derecho de indemnización por clientela o preavisos) que será de carácter mercantil con detalle expreso de sus funciones (no es válida la simple remisión a la ley). Referido a corredores, el mantenimiento de un asesoramiento basado en un análisis objetivo de modo que pueda formular una recomendación (con independencia de que tenga o no carta de condiciones con las distintas aseguradoras). Siempre el análisis debe ser personalizado, realizado en papel (o soporte duradero). Desaparecen las presunciones legales de análisis objetivo (de tres aseguradoras) haciendo referencia genérica a un número de contratos suficiente, lo que supones mayor discrecionalidad de la DGSFP para su valoración y una mayor inseguridad para acreditarlo. La norma no exige que el tomador tenga que hacer caso de la recomendación del mediador, ni que el corredor no pueda seguir siéndolo si el cliente no sigue sus consejos. En relación a agentes exclusivos, sobre su registro se mantiene obligación para entidades de mantener el registro actualizados, fijándose un plazo de 2 meses  para la Administración en su incorporación a sus Registros (problema porque aseguradoras tienen una discrecionalidad en el cumplimiento de incorporación de nuevos agentes y de los que quieren cambiar de vinculados a corredores). En cuanto a formación en grupo A, dejan de estar habilitadas determinadas entidades, ampliándose su organización a personas físicas.
• LEY DE CONTRATO DE SEGURO. Se refuerzan las garantías del tomador, ampliando las