El Comité Español de Representantes de Personas con Discapacidad (CERMI), la Fundación ONCE y la Confederación Española de Mutualidades firmaron ayer un convenio de colaboración con el fin de hacer los seguros más accesibles y adaptados a las necesidades de las personas con discapacidad. Además, se pretende establecer una mejor comunicación entre este colectivo y las mutualidades de previsión social, para que éstas puedan identificar las situaciones donde las personas con discapacidad puedan no obtener cobertura o ser objeto de recargos, que no estén suficientemente soportados en cálculos estadísticos, y valorarlos individualmente según las circunstancias.
El presidente de la Confederación Española de Mutualidades, Pedro Muñoz, asegura que gracias a esta firma se incluirán en los programas de formación de personal módulos referentes a la contratación de seguros por parte de personas con discapacidad. "Se luchará para que las personas con discapacidad no sean víctimas de la técnica ni del monetarismo", apunta.
Fuente: BDS
Asamblea de la Confederación Española de Mutualidades
Las mutualidades de previsión social cerraron el ejercicio 2008 con un volumen de patrimonio gestionado superior a 28.000 millones de euros, una cifra de primas de 2.360 millones de euros y un número de mutualistas asociados de más de 2.400.000 personas. Son algunas de las cifras más significativas de este sector que se dieron a conocer el pasado miércoles durante la Asamblea General Ordinaria de la Confederación Española de Mutualidades.
Su presidente, Pedro Muñoz, destacó que, pese a las turbulencias de los mercados financieros, los mutualistas han mostrado su confianza en este tipo de instituciones, “no sólo por los buenos resultados del ejercicio 2008, sino, sin duda, por el fuerte vínculo previo existente, que le hace seguir apoyando a su mutualidad, por encima de condicionantes exclusivamente mercantiles y contractuales”, remarcó.
Por su parte, el secretario de la Confederación, Enric Tornos, se refirió a los trabajos que se están desarrollando para la elaboración de una Ley de Bases de Economía Social que, en su opinión, ayudará a resaltar el papel que las mutualidades desempeñan. “Las empresas de economía social en general y las mutualidades de previsión social en particular, somos un ejemplo claro de cómo la racionalidad y el progreso social son criterios compatibles, de forma que la crisis actual nos sirva para configurar un futuro más estable, con preeminencia de la persona como eje central, donde el sistema financiero sea apoyo, pero no motor de nuestra sociedad”, indicó.
Fuente: INESE.es
Su presidente, Pedro Muñoz, destacó que, pese a las turbulencias de los mercados financieros, los mutualistas han mostrado su confianza en este tipo de instituciones, “no sólo por los buenos resultados del ejercicio 2008, sino, sin duda, por el fuerte vínculo previo existente, que le hace seguir apoyando a su mutualidad, por encima de condicionantes exclusivamente mercantiles y contractuales”, remarcó.
Por su parte, el secretario de la Confederación, Enric Tornos, se refirió a los trabajos que se están desarrollando para la elaboración de una Ley de Bases de Economía Social que, en su opinión, ayudará a resaltar el papel que las mutualidades desempeñan. “Las empresas de economía social en general y las mutualidades de previsión social en particular, somos un ejemplo claro de cómo la racionalidad y el progreso social son criterios compatibles, de forma que la crisis actual nos sirva para configurar un futuro más estable, con preeminencia de la persona como eje central, donde el sistema financiero sea apoyo, pero no motor de nuestra sociedad”, indicó.
Fuente: INESE.es
La calidad en las Mutualidades
Al hablar de las prestaciones de servicios que se realizan en las Mutualidades, hablamos de intangibles. La materialización de una cobertura es un contrato, cuyas obligaciones afectan a las partes ( Mutualidad y mutualista). Con nuestros “propietarios”, nuestro servicio debe incluir gran dosis de calidad, sabiendo que un servicio no se toca, solo se "vive".
¿Cómo se podemos ofrecer calidad a nuestros mutualistas? Con soluciones de sentido común, aderezadas con profesionalidad y un sentido especial en la relación. Entre ellas:
Tangibilizando nuestro servicio. Se entiende por tangibilidad, en términos de marketing, la parte visible de la oferta. Las instalaciones, los equipos, la apariencia del personal de contacto, el formato de los títulos o pólizas, dan una primera indicación de la naturaleza del servicio. Unas instalaciones luminosas, unas oficinas limpias y sólidas, unas mesas ordenadas, silencio y seriedad respetuosa,...... dan la sensación al mutualista, de que sus asuntos se llevan con profesionalidad. Basta con imaginar lo contrario, para saber lo que no hay que hacer.
Fiabilidad, implica mantener la promesa de servicio. Las Mutualidades hemos de ganar más reputación basándonos en la fiabilidad. Confeccionar las pólizas o títulos sin errores, entregarlas en su fecha, que el recibo llegue al banco en su día correcto, que la indemnización se pague según lo acordado, todo ello y mucho más es lo que espera el cliente.....Los mutualistas tienen buena memoria, una promesa o garantía incumplida es algo que nunca olvidara el afectado.
Responsabilidad. Es el deseo (y la obligación) de servir a los mutualistas de forma rápida y eficaz. Hacerle patente que sus necesidades de previsión se aprecian y quieren. Las "pequeñas cosas", a veces, obran milagros.
Seguridad. Competencia y cortesía infunden confianza al mutualista. Para entender esta afirmación, basta con pensar: ¿Cómo querríamos ser tratados si como mutualistas nos dirigiéramos a nuestra Mutualidad?. En una respuesta honesta, apoyada por un estudio de opinión previo entre el colectivo mutual, está la solución.
Cada Mutualidad debe saber como es su mutualista, que quiere, que espera, cuales son sus expectativas, sus gustos y darle respuesta, porque si no lo hace otro lo hará (en forma de una compañía aseguradora de la competencia o plan de pensiones). Conseguiríamos haber dilapidado ese caudal de afecto, complicidad y vinculación que que nos había otorgado el/ la mutualista.
Ponderación de mutualistas: priorizando para el éxito
En la labor de formación y consultoría que realizo , encuentro que el valor de servicio a los mutualistas es una premisa arraigada por parte de las MPS a las que he prestado y presto colaboración.
Pero analizando desde dentro, muchas veces quedan preguntas por realizar y soluciones que aplicar: ¿es necesario calificar por valor a los mutualistas? ¿son todos iguales desde el punto de vista de prioridad en la gestión? ¿qué variables utilizaremos, cómo y qué consecuencias prácticas significarán?
Desde el punto de vista económico, no todos los mutualistas son iguales:
- Los y las mutualistas con mayor trayectoria permiten hacer relaciones de forma más eficiente y consumen menos recursos en servicios.
- Con algunos/as no se compensa el coste de incorporación.
- Los "fieles" o integrales (siempre piensan en su MPS cuando tienen necesidades de previsión) se han convertido en un recurso escaso.
- Algunos son claramente no interesantes desde un el prisma mercantilista: malos pagadores, con excesivo coste de atención, polémicos,..
¿Quién es el mutualista “rentable” en términos de aportación al resultado económico de la Entidad y que le puedo ofrecer para aumentar el valor que aporta a nuestra Mutualidad?
Para despejar estas preguntas claves hay que realizar un análisis de ideas aplicando un método adecuado. Las bases se encuentran en la aplicación de criterios económicos soportados por dos pilares: ingresos que producen y gastos que generan. Pero, como decía Einstein: “No todo lo que se puede contar cuenta y no todo lo que cuenta se puede contar”, es decir, hay que tener en consideración variables de tipo cualitativo, que muchas veces son especificas de cada cultura mutual.
Con las ideas claras y aplicando herramientas tecnológicas (no necesariamente complicadas), nos llevará a un cuadro de mando, desde el punto de vista de la relación con el mutualista, que implica toma de decisiones según su valor. Como resultado podemos poner en práctica para cada uno de los grupos obtenidos, distintas estrategias desde los campos del marketing, la gestión comercial y la comunicación: campañas específicas, premiar a los mejores mutualistas, actuaciones diferenciadas, etc.
Todo lo anterior, no significa que olvidemos la esencia de las MPS: su espiritu solidario en donde cada mutualista es propietario de la Mutualidad. Pero, a mi entender, se debe tamizar con criterios precisos, que posibiliten acciones diferenciadas. Por tanto, hagamos que jueguen a nuestro favor, en aras a una mayor eficiencia, el conocimiento que tenemos de los mutualistas, buscando soluciones prácticas e imaginativas. Reproduciendo, de nuevo, al genial Albert Einstein : «En los momentos de crisis, sólo la imaginación es más importante que el conocimiento.»
Asamblea de la Federación de Mutualidades de Cataluña
El pasado ejercicio, las mutualidades de previsión social catalanas lograron un volumen de primas de 331 millones de euros, el 3% más que en 2007. Los datos provisionales de la Federación de Mutualidades de Cataluña (FMC) muestran que No Vida acaparó 255 millones de euros (+2%), frente a los 76 millones en Vida (+8%). Las cifras correspondientes a 2008 se presentaron ayer en la Asamblea Anual de la FMC, en la que se procedió a la reelección como presidente de Rafael Suñol.
“El sector de las mutualidades de previsión social da cobertura y protección al 19% de la población catalana (1.408.000 personas), con diversos productos y coberturas. En lo que respecta a las prestaciones pagadas por el sistema mutualista catalán, el año pasado ascendieron a 291 millones de euros, con un ascenso del 24% respecto a 2007”, precisa la Federación. Las provisiones técnicas se situaron en 438 millones, para unos activos de 1.055 millones, por lo que la relación de los activos sobre las provisiones técnicas alcanza el 240%.
Acelerar el proceso de concentración
Rafael Suñol expresó durante la Asamblea que, “una vez más, se pone de manifiesto la gran aportación de este sector a la sociedad catalana y su absoluta vigencia en el actual escenario económico y social. De cara al futuro, a corto y medio plazo, las mutualidades de previsión social debemos acelerar aún más el proceso de concentración, para constituir entidades de mayor dimensión y crear un sector de previsión social más potente, con capacidad de competir y asumir los retos técnicos y financieros que supone el marco regulatorio europeo”.
Por su parte, el director general de la FMC, Xavier Oller, matizó sobre la actividad de la Federación el pasado año que “está focalizada en la adaptación a las nuevas regulaciones del sector asegurador, el desarrollo, incremento y mejora de los servicios que prestan nuestros asociados, y la formación de todos los equipos humanos de las mutualidades, prestadoras de dichos servicios”.
Fuente: BDS
COMENTARIOS A LA NOTICIA: El mutualismo catalan es un claro exponente del desarrollo autonómico (el más importante, junto con el Pais Vasco). Ideas claras, visión del cambio y un importante factor de profesionalización, entiendo que son algunas de las claves que están utilizando. A resaltar, especialmente, su fuerte implantación en el ámbito de asistencia sanitaria y en el desarrollo de coberturas específicas a favor de personas dependientes(pioneros en relación con el sector asegurador generalista).
“El sector de las mutualidades de previsión social da cobertura y protección al 19% de la población catalana (1.408.000 personas), con diversos productos y coberturas. En lo que respecta a las prestaciones pagadas por el sistema mutualista catalán, el año pasado ascendieron a 291 millones de euros, con un ascenso del 24% respecto a 2007”, precisa la Federación. Las provisiones técnicas se situaron en 438 millones, para unos activos de 1.055 millones, por lo que la relación de los activos sobre las provisiones técnicas alcanza el 240%.
Acelerar el proceso de concentración
Rafael Suñol expresó durante la Asamblea que, “una vez más, se pone de manifiesto la gran aportación de este sector a la sociedad catalana y su absoluta vigencia en el actual escenario económico y social. De cara al futuro, a corto y medio plazo, las mutualidades de previsión social debemos acelerar aún más el proceso de concentración, para constituir entidades de mayor dimensión y crear un sector de previsión social más potente, con capacidad de competir y asumir los retos técnicos y financieros que supone el marco regulatorio europeo”.
Por su parte, el director general de la FMC, Xavier Oller, matizó sobre la actividad de la Federación el pasado año que “está focalizada en la adaptación a las nuevas regulaciones del sector asegurador, el desarrollo, incremento y mejora de los servicios que prestan nuestros asociados, y la formación de todos los equipos humanos de las mutualidades, prestadoras de dichos servicios”.
Fuente: BDS
COMENTARIOS A LA NOTICIA: El mutualismo catalan es un claro exponente del desarrollo autonómico (el más importante, junto con el Pais Vasco). Ideas claras, visión del cambio y un importante factor de profesionalización, entiendo que son algunas de las claves que están utilizando. A resaltar, especialmente, su fuerte implantación en el ámbito de asistencia sanitaria y en el desarrollo de coberturas específicas a favor de personas dependientes(pioneros en relación con el sector asegurador generalista).
Reflexiones sobre los mutualistas cuando "compran" soluciones de ahorro
Según el último Estudio Integral de Clientes de Vida realizado por ICEA en 2008,"la mayoría de los clientes que contratan un Seguro de Vida Ahorro lo hacen por primera vez, y únicamente uno de cada cuatro compara productos a la hora de contratar." Llevado al mundo de las Mutualidades el comportamiento es, sin duda, similar. Ádemás, en el caso de que compare, mejor: la relación precio/calidad/rentabilidad de las MPS es claramente ventajosa por la reducida estructura de costes y la "honrada" gestión en beneficio de los mutualistas.
"En cuanto a los motivos de contratación con la entidad, según indica el citado estudio, ocho de cada diez clientes encuestados contrató el Seguro de Vida Ahorro con su compañía motivado por la confianza o recomendación de su entidad o del personal de venta." Si uno de los valores diferenciales de las MPS es la confianza, ¿no es un "viento" muy favorable para que el mutualista piense en su Mutualidad, para mejorar cobertura de ahorro?
Esta encuesta, realizada entre más de 3.800 clientes que acaban de contratar un Seguro de Vida, además revela que el 93% de los clientes dice estar satisfecho con el servicio prestado por su aseguradora en la contratación de un Seguro de Vida Ahorro, un 88% en el caso del Seguro de Vida Riesgo.
El resumen- conclusión, extrapolado a la realidad de las MPS pues la fuente es perfectamente aplicable (los/as mutualistas en muchas ocasiones son clientes de esas aseguradoras), forzosamente ha de indicarnos que hay que potenciar lo que los destinatarios de estas soluciones de ahorro buscan: confianza y calidad. Para competir con fuerza con la competencia de las aseguradoras, hay que buscar soluciones basadas en estos factores (que ya se tienen las MPS). Que nadie se engañe. No es cuestión de medios materiales basados en fuertes inversiones. Se trata de realizar acciones estratégicas orientadas en este sentido y apoyadas en la cercania con los mutualistas
"En cuanto a los motivos de contratación con la entidad, según indica el citado estudio, ocho de cada diez clientes encuestados contrató el Seguro de Vida Ahorro con su compañía motivado por la confianza o recomendación de su entidad o del personal de venta." Si uno de los valores diferenciales de las MPS es la confianza, ¿no es un "viento" muy favorable para que el mutualista piense en su Mutualidad, para mejorar cobertura de ahorro?
Esta encuesta, realizada entre más de 3.800 clientes que acaban de contratar un Seguro de Vida, además revela que el 93% de los clientes dice estar satisfecho con el servicio prestado por su aseguradora en la contratación de un Seguro de Vida Ahorro, un 88% en el caso del Seguro de Vida Riesgo.
El resumen- conclusión, extrapolado a la realidad de las MPS pues la fuente es perfectamente aplicable (los/as mutualistas en muchas ocasiones son clientes de esas aseguradoras), forzosamente ha de indicarnos que hay que potenciar lo que los destinatarios de estas soluciones de ahorro buscan: confianza y calidad. Para competir con fuerza con la competencia de las aseguradoras, hay que buscar soluciones basadas en estos factores (que ya se tienen las MPS). Que nadie se engañe. No es cuestión de medios materiales basados en fuertes inversiones. Se trata de realizar acciones estratégicas orientadas en este sentido y apoyadas en la cercania con los mutualistas
El secreto de la rentabilidad en las MPS
Finanzas.com ha publicado recientemente un artículo, que facilita claves y aporta datos sobre la rentabilidad positiva de la Mutualidades en 2008, frente a la competencia de aseguradoras y planes de pensiones, cuyas cifras de rendimientos han sido negativas. Reproduzco a continuación parte del citado artículo:
"En España existen 410 instituciones de esta naturaleza, en muchos casos vinculadas a gremios particulares, como el de la policía, los pilotos, los procuradores... En ellas hay depositados 27.950 millones de euros de 2.450.000 mutualistas. «Su objetivo básico es servir como sistema de previsión social complementario a la Seguridad Social pública aunque, en ocasiones, también son una alternativa que sustituye al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos», comentan desde la Confederación Española de Mutualidades. Colectivos como los abogados o los arquitectos pueden asociarse a estas mutualidades y pagar las cuotas para conseguir unas prestaciones sociales en lugar de recurrir al sistema público.
En plena crisis, las mutualidades se están haciendo querer ya que están demostrando que su gestión es claramente más rentable que la de otros de los sistemas privados de ahorro a largo plazo más conocidos, como son los planes de pensiones. Básicamente, su principal función es la de conseguir que el ahorro depositado por los particulares sea rentable, para así asegurarles una pensión complementaria llegada su jubilación.
Para ello cuentan con productos específicos, instrumentados básicamente como seguros de ahorro, que pueden invertir en cualquier activo del mercado. José Manuel Romar Lage, gerente de la Mutualidad de Procuradores, asegura que, en general, todas las mutualidades son conservadoras en sus inversiones. «Por seguridad y prudencia, las mutualidades debemos garantizar como mínimo el interés técnico con el que se calculan nuestras prestaciones. Nunca hemos jugado con las inversiones persiguiendo una mayor rentabilidad, sino que se diversifiquen para que el riesgo sea mínimo y siempre quede asegurado», añade Jesús Manuel González Juez, presidente de la Previsión Mutua de Aparejadores y Arquitectos Técnicos (PREMAAT).
En 2008, las principales mutualidades han conseguido rentabilidades positivas -en torno al 4%-, pese a la crisis y los vaivenes de las bolsas. «En años anteriores, nuestra rentabilidad no ha sido todo lo alta que los mercados financieros estaban dando, precisamente por nuestro carácter conservador. Sin embargo, en 2008 y 2009 nuestro interés supera el 5,5%», comenta Romar. En Montepío Loreto, la mutualidad de los trabajadores del sector aéreo, la rentabilidad media anual de los últimos ocho años alcanza el 7,71%. Sólo en 2007 consiguieron revalorizar el ahorro de sus mutualistas un 10,77% y en 2008, un 4,98%. En general, todas estas cifras superan con creces la rentabilidad media de los planes de pensiones del sistema individual -que arrojó unas pérdidas del 6,44% en 2008- o de los de empleo, que terminaron el ejercicio con unas pérdidas medias del 10,50%.
La renta fija es el pilar básico de las inversiones de las mutualidades y, en segundo lugar, los inmuebles. Pedro Muñoz Pérez, presidente de la Confederación Española de Mutualidades, asegura que, de media, el 58,06% de las inversiones se concentran en valores de renta fija. Aunque en muchos casos este porcentaje es muy superior. «En la Mutualidad de Procuradores invertimos un 79% en renta fija, un 2,75% en renta variable y un 18,25% en inmuebles», comenta Romar Lage. En PREMAAT, un 82% está invertido en renta fija y un 12% en inmuebles.
Gastos reducidos
Pedro Muñoz opina que uno de los atractivos de las mutualidades de previsión social es que sus gastos de gestión son mucho más reducidos que los de otras instituciones de previsión. «Nuestras características básicas son la ausencia de ánimo de lucro, la autogestión, la solidaridad y el reparto del excedente a los mutualistas», comenta. Según Muñoz Pérez, la crisis no ha tenido impacto en las mutualidades. «El modelo de gestión de los activos y la aplicación estricta de las exigencias de solvencia que nos fija la normativa explican que no haya habido repercusiones negativas en nuestro sector. La rentabilidad, la solvencia y el patrimonio han subido», concluye."
"En España existen 410 instituciones de esta naturaleza, en muchos casos vinculadas a gremios particulares, como el de la policía, los pilotos, los procuradores... En ellas hay depositados 27.950 millones de euros de 2.450.000 mutualistas. «Su objetivo básico es servir como sistema de previsión social complementario a la Seguridad Social pública aunque, en ocasiones, también son una alternativa que sustituye al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos», comentan desde la Confederación Española de Mutualidades. Colectivos como los abogados o los arquitectos pueden asociarse a estas mutualidades y pagar las cuotas para conseguir unas prestaciones sociales en lugar de recurrir al sistema público.
En plena crisis, las mutualidades se están haciendo querer ya que están demostrando que su gestión es claramente más rentable que la de otros de los sistemas privados de ahorro a largo plazo más conocidos, como son los planes de pensiones. Básicamente, su principal función es la de conseguir que el ahorro depositado por los particulares sea rentable, para así asegurarles una pensión complementaria llegada su jubilación.
Para ello cuentan con productos específicos, instrumentados básicamente como seguros de ahorro, que pueden invertir en cualquier activo del mercado. José Manuel Romar Lage, gerente de la Mutualidad de Procuradores, asegura que, en general, todas las mutualidades son conservadoras en sus inversiones. «Por seguridad y prudencia, las mutualidades debemos garantizar como mínimo el interés técnico con el que se calculan nuestras prestaciones. Nunca hemos jugado con las inversiones persiguiendo una mayor rentabilidad, sino que se diversifiquen para que el riesgo sea mínimo y siempre quede asegurado», añade Jesús Manuel González Juez, presidente de la Previsión Mutua de Aparejadores y Arquitectos Técnicos (PREMAAT).
En 2008, las principales mutualidades han conseguido rentabilidades positivas -en torno al 4%-, pese a la crisis y los vaivenes de las bolsas. «En años anteriores, nuestra rentabilidad no ha sido todo lo alta que los mercados financieros estaban dando, precisamente por nuestro carácter conservador. Sin embargo, en 2008 y 2009 nuestro interés supera el 5,5%», comenta Romar. En Montepío Loreto, la mutualidad de los trabajadores del sector aéreo, la rentabilidad media anual de los últimos ocho años alcanza el 7,71%. Sólo en 2007 consiguieron revalorizar el ahorro de sus mutualistas un 10,77% y en 2008, un 4,98%. En general, todas estas cifras superan con creces la rentabilidad media de los planes de pensiones del sistema individual -que arrojó unas pérdidas del 6,44% en 2008- o de los de empleo, que terminaron el ejercicio con unas pérdidas medias del 10,50%.
La renta fija es el pilar básico de las inversiones de las mutualidades y, en segundo lugar, los inmuebles. Pedro Muñoz Pérez, presidente de la Confederación Española de Mutualidades, asegura que, de media, el 58,06% de las inversiones se concentran en valores de renta fija. Aunque en muchos casos este porcentaje es muy superior. «En la Mutualidad de Procuradores invertimos un 79% en renta fija, un 2,75% en renta variable y un 18,25% en inmuebles», comenta Romar Lage. En PREMAAT, un 82% está invertido en renta fija y un 12% en inmuebles.
Gastos reducidos
Pedro Muñoz opina que uno de los atractivos de las mutualidades de previsión social es que sus gastos de gestión son mucho más reducidos que los de otras instituciones de previsión. «Nuestras características básicas son la ausencia de ánimo de lucro, la autogestión, la solidaridad y el reparto del excedente a los mutualistas», comenta. Según Muñoz Pérez, la crisis no ha tenido impacto en las mutualidades. «El modelo de gestión de los activos y la aplicación estricta de las exigencias de solvencia que nos fija la normativa explican que no haya habido repercusiones negativas en nuestro sector. La rentabilidad, la solvencia y el patrimonio han subido», concluye."
¿Nuevos canales de asesoramiento/ comercialización en MPS?
A lo largo de la historia del seguro, una de las mayores preocupaciones ha sido siempre el tipo de canal a usar para la distribución de los productos de la compañía. Teniendo en cuenta las características especiales del producto de seguros, era obvio reconocer y aceptar y así se hizo desde que existe el seguro, que la forma de distribución debería ser distinta de la de otros productos de características muy diferentes. Pero en las Mutualidades de Previsión Social ( en adelante MPS), la distribucíón de sus soluciones aseguradoras se realiza históricamente mediante oficinas directas, salvo en algunas de ellas cuya actividad principal es salud.
Recordemos que el las prestaciones aseguradoras ofrecdidas no sólo son intangibles sino que para que pueda funcionar y dar "beneficios", es necesario (muchas veces) que ocurra un hecho desagradable. En el mundo del seguro en general, esto ha motivado que fuera necesario ir a buscar al cliente y no esperar que éste viniera a nosotros. Por otro lado, una vez que hemos ido a por el cliente era necesario convencerlo de que necesitaba el producto.Sin remontarnos a la prehistoria del seguro y a su nacimiento, podemos observar que los canales de distribución han sido para las COMPAÑIAS DE SEGUROS (en adelante, CA), durante mucho tiempo, mediadores en sus dos vertientes: agentes (integrados en las redes propias tradicionales de las compañías) y lo que se ha llamado agente libre o corredor, en la terminología actual.
Para las MPS (están compitiendo con las CA de soluciones para el ahorro y la previsión), la situación sigue siendo en esencia la misma: venta directa. Las CA con el paso del tiempo, nuevos conceptos de distribución de seguros han ido apareciendo e incluso los antiguos han ido actualizándose, hasta llegar a los años actuales donde la distribución del seguro se hace a través de múltiples canales (tradicional, redes especializadas de equipos de ventas, banca-seguros, Internet, grandes superficies, telemarketing, oficinas propias, marketing directo, portales de mediación, ...), los cuales son cada vez más imaginativos y sofisticados.
Sin perder su caracter distintivo, quizás en aras a un mayor dimensionamiento, las MPS podría realizar un mayor desarrollo en marketing directo y en otros canales. Sin duda, será la evolución natural. Apunto simplemente el tema, como objeto de debate y fuente, sin duda, de campos nuevos e inexplorados por las MPS pero sin duda posibles en determinadas entidades - productos.
Para finalizar, dos afirmaciones que entiendo básicas y que muchas veces se olvidan y que son de aplicación a las Mutualidades de Previsión Social:
NO HAY CANALES DE DISTRIBUCIÓN MEJORES O PEORES SINO IDÓNEOS PARA CADA SITUACIÓN
VARIOS CANALES PUEDEN "CONVIVIR" TRABAJANDO CONJUNTAMENTE SIN CREARNOS PROBLEMAS
Recordemos que el las prestaciones aseguradoras ofrecdidas no sólo son intangibles sino que para que pueda funcionar y dar "beneficios", es necesario (muchas veces) que ocurra un hecho desagradable. En el mundo del seguro en general, esto ha motivado que fuera necesario ir a buscar al cliente y no esperar que éste viniera a nosotros. Por otro lado, una vez que hemos ido a por el cliente era necesario convencerlo de que necesitaba el producto.Sin remontarnos a la prehistoria del seguro y a su nacimiento, podemos observar que los canales de distribución han sido para las COMPAÑIAS DE SEGUROS (en adelante, CA), durante mucho tiempo, mediadores en sus dos vertientes: agentes (integrados en las redes propias tradicionales de las compañías) y lo que se ha llamado agente libre o corredor, en la terminología actual.
Para las MPS (están compitiendo con las CA de soluciones para el ahorro y la previsión), la situación sigue siendo en esencia la misma: venta directa. Las CA con el paso del tiempo, nuevos conceptos de distribución de seguros han ido apareciendo e incluso los antiguos han ido actualizándose, hasta llegar a los años actuales donde la distribución del seguro se hace a través de múltiples canales (tradicional, redes especializadas de equipos de ventas, banca-seguros, Internet, grandes superficies, telemarketing, oficinas propias, marketing directo, portales de mediación, ...), los cuales son cada vez más imaginativos y sofisticados.
Sin perder su caracter distintivo, quizás en aras a un mayor dimensionamiento, las MPS podría realizar un mayor desarrollo en marketing directo y en otros canales. Sin duda, será la evolución natural. Apunto simplemente el tema, como objeto de debate y fuente, sin duda, de campos nuevos e inexplorados por las MPS pero sin duda posibles en determinadas entidades - productos.
Para finalizar, dos afirmaciones que entiendo básicas y que muchas veces se olvidan y que son de aplicación a las Mutualidades de Previsión Social:
NO HAY CANALES DE DISTRIBUCIÓN MEJORES O PEORES SINO IDÓNEOS PARA CADA SITUACIÓN
VARIOS CANALES PUEDEN "CONVIVIR" TRABAJANDO CONJUNTAMENTE SIN CREARNOS PROBLEMAS
¿No habrá ninguna Sanitas entre nuestras MPS?
Hace unas semanas, en prensa pudimos leer la siguiente noticia :
"Sanitas pagará las cuotas de los seguros de asistencia sanitaria a aquellos clientes que se queden en paro o sufran una incapacidad temporal, según informó hoy la compañía.
Esta medida tendrá una duración máxima de seis meses y finalizará el 31 de diciembre de 2009. Cubrirá un máximo de 500 euros mensuales y entrará en vigor el 1 de junio.
Se dirige a asalariados que pierdan su empleo como consecuencia de la crisis y a autónomos que sufran una incapacidad temporal, entre otros colectivos. (SERVIMEDIA)"
COMENTARIOS A LA NOTICIA: Sin duda, una medida que tiene repercusión real en sus clientes y es un importante factor de imagen al mercado en general, transladando la percepción de compañia solidaria. Convenientemente reglada internamente por sus correspondientes órganos de decisión interna, ¿no parece que sería una excelente medida a aplicar por alguna Mutualidad de previsión social a sus propietarios, es decir a sus mutualistas?. Espero que alguna "recoga el guante", con una idea similar.
"Sanitas pagará las cuotas de los seguros de asistencia sanitaria a aquellos clientes que se queden en paro o sufran una incapacidad temporal, según informó hoy la compañía.
Esta medida tendrá una duración máxima de seis meses y finalizará el 31 de diciembre de 2009. Cubrirá un máximo de 500 euros mensuales y entrará en vigor el 1 de junio.
Se dirige a asalariados que pierdan su empleo como consecuencia de la crisis y a autónomos que sufran una incapacidad temporal, entre otros colectivos. (SERVIMEDIA)"
COMENTARIOS A LA NOTICIA: Sin duda, una medida que tiene repercusión real en sus clientes y es un importante factor de imagen al mercado en general, transladando la percepción de compañia solidaria. Convenientemente reglada internamente por sus correspondientes órganos de decisión interna, ¿no parece que sería una excelente medida a aplicar por alguna Mutualidad de previsión social a sus propietarios, es decir a sus mutualistas?. Espero que alguna "recoga el guante", con una idea similar.
CRM: una herramienta imprescindible para las MPS
La importancia del mutualista fue descubierta por las mutualidades hace mucho tiempo. Al menos como argumento verbal, se utiliza frecuentemente el concepto del mutualista como “rey” de toda nuestra actividad mutual. Pero… ¿quién no se ha sentido molesto enfrentándose a algún servidor de voz digital de su mutualidad? ¿cuál es el motivo de que me manden un folleto para un seguro de vida, si tengo mi titulo de mutualista con algunas cláusulas limitativas? ¿a qué obedece que mi Mutualidad me envíe publicidad sobre aportaciones extraordinarias para mejorar mi fiscalidad, cuando con las aportaciones periódicas realizadas en el año, prácticamente he completado mi posibilidad de deducción fiscal? Desgraciadamente, situaciones como éstas, suceden con demasiada frecuencia. ¿El mutualista es el rey? ¿No se está jugando muchas veces la relación?.
La Asociación Española de Marketing Relacional, define CRM como “el conjunto de estrategias de negocio, marketing, comunicación e infraestructuras tecnológicas, diseñadas con el objetivo de construir una relación duradera con los clientes, identificando, comprendiendo y satisfaciendo sus necesidades. Por tanto, CRM va más allá del marketing de relación, es un concepto más amplio, es una actitud ante los mutualistas y ante la propia organización que se apoya en procesos multicanal (teléfono, internet, correo, visitas…) para crear y añadir valor a la Entidad y sus propietarios- mutualistas.
CRM no es por lo tanto una iniciativa tecnológica (aunque juega un papel imprescindible en su implantación). El CRM tiene que ayudar a desarrollar un cambio importante en las Mutualidades. Cuando tienes miles de clientes, por mucha voluntad que pongas, no es posible conocerlos adecuadamente. En el aspecto positivo, los beneficios para una Mutualidad con elevado número de propietarios, son claros. Entre otros:
a) Posibilidad de conocer la rentabilidad de un mutualista existente o potencial.
b) Capitalizar el conocimiento personalizado para diseñar servicios y prestaciones “a medida”.
c) Conducir con eficacia campañas de retención.
d) Mejora y ayuda a los propios empleados, dando seguridad a su gestión.
e) Actualización de información a través de cualquier canal de acceso.
En comparación con otras áreas de actividad económica, en Mutualidades el valor del mutualista es alto (tanto económicamente como afectivamente) y hay una mayor facilidad para obtener información de él. Si somos capaces, mediante un modelo CRM, de centralizar la información, personalizando el trato y el servicio, podremos diseñar realmente productos a la medida, y conseguiremos altos grados de fidelización, evitando que el/ la mutualista se sienta como un número más.
2008 Resultados de Mutualidad de la Abogacía
La Mutualidad de la Abogacía cerró el año 2008 con un superávit de 13 millones de euros en sus cuentas y con una rentabilidad neta de sus inversiones del 6,36%, un poco menor que la obtenida en 2007, que alcanzó el 7,06%.
"El 2008 ha sido un año anormalmente bueno", afirmó el presidente de la aseguradora, Luis de Angulo, durante la presentación de resultados que tuvo lugar hoy en Madrid.
La mutua de los abogados destinó 12,5 millones de euros en 2008 a acciones solidarias a favor de los mutualistas y aumentó el volumen de ahorro gestionado hasta los 2.473 millones de euros, un 12% más frente al sector asegurador en su conjunto, que sólo ha crecido el 1,8%.
La revalorización se situó cuatro puntos por encima de la inflación, trasladando a los mutualistas del 'Plan Universal' un 5,72%; frente a los rendimientos negativos medios del 6,44% obtenidos por otros planes de pensiones, según fuentes de Inverco.
La aseguradora cerró el pasado ejercicio con un valor de fondos propios de 44,6 millones de euros, un total de 146.000 mutualistas, un 5,99% más que en 2007, de los que 21.000 aumentaron su nivel de coberturas contratadas.
Durante el primer trimestre de 2009, el ahorro gestionado creció un 12,31% respecto al mismo periodo del año anterior, la rentabilidad aumentó un 5,35% y el total de clientes se situó hasta marzo en 157.757.
Fuente: Europa Press
COMENTARIOS A LA NOTICIA: Trás una decada de trabajo en la busqueda de planteamientos innovadores y de eficacia, conjugada con un aproximación a sus propietarios, abogadas y abogadas de toda España, la Entidad comienza a recoger resultados estratégicos. Espero que en el futuro siga constituyendo una Mutualidad de referencia, en general y en particular, entre las especializada en un colectivo profesional determinado, sin que olviden sus actuales dirigentes que la Mutualidad es más que una aseguradora y que los valores cualitativos tienen, al menos, igual importancia que los cuantitativos.
"El 2008 ha sido un año anormalmente bueno", afirmó el presidente de la aseguradora, Luis de Angulo, durante la presentación de resultados que tuvo lugar hoy en Madrid.
La mutua de los abogados destinó 12,5 millones de euros en 2008 a acciones solidarias a favor de los mutualistas y aumentó el volumen de ahorro gestionado hasta los 2.473 millones de euros, un 12% más frente al sector asegurador en su conjunto, que sólo ha crecido el 1,8%.
La revalorización se situó cuatro puntos por encima de la inflación, trasladando a los mutualistas del 'Plan Universal' un 5,72%; frente a los rendimientos negativos medios del 6,44% obtenidos por otros planes de pensiones, según fuentes de Inverco.
La aseguradora cerró el pasado ejercicio con un valor de fondos propios de 44,6 millones de euros, un total de 146.000 mutualistas, un 5,99% más que en 2007, de los que 21.000 aumentaron su nivel de coberturas contratadas.
Durante el primer trimestre de 2009, el ahorro gestionado creció un 12,31% respecto al mismo periodo del año anterior, la rentabilidad aumentó un 5,35% y el total de clientes se situó hasta marzo en 157.757.
Fuente: Europa Press
COMENTARIOS A LA NOTICIA: Trás una decada de trabajo en la busqueda de planteamientos innovadores y de eficacia, conjugada con un aproximación a sus propietarios, abogadas y abogadas de toda España, la Entidad comienza a recoger resultados estratégicos. Espero que en el futuro siga constituyendo una Mutualidad de referencia, en general y en particular, entre las especializada en un colectivo profesional determinado, sin que olviden sus actuales dirigentes que la Mutualidad es más que una aseguradora y que los valores cualitativos tienen, al menos, igual importancia que los cuantitativos.
IV Encuentro Anual de la Confederación Española de Mutualidades
Los pasados 28 y 29 de abril, la Confederación Española de Mutualidades organizó su 4º Encuentro Anual, bajo el lema “El Mutualismo: una respuesta eficaz a las necesidades de los ciudadanos”, en las instalaciones del Hotel Hilton Buenavista en Toledo”. Las Jornadas contaron con numerosa asistencia y las ponencias y debates fueron de alto nivel e interés.
El encuentro se abrió con un balance de las actividades desarrolladas por la CEM en 2008 y en el primer trimestre de este año, a cargo de su secretario, Enric Tornos, seguido de la ponencia presentada por su presidente, Pedro Muñoz. El presidente de la CEM, Pedro Muñoz, fue singularmente crítico respecto a la labor de las gestoras de fondos de pensiones en la última década y su apuesta por el corto plazo, que ha generado importantes pérdidas a los partícipes, aunque “ellas sí han obtenido jugosas comisiones de gestión”; y eso, remarcó, “teniendo en cuenta que estamos hablando de Previsión Social y, por tanto, de largo plazo”. Calificó su actuación incluso como un “fracaso” y “claramente indefendible ante los ciudadanos”, preguntándose si son compatibles términos como “valor liquidativo diario” y “previsión social”. Puso como ejemplo, en sentido contrario, al sector de mutualidades de previsión social, “que se comporta de forma coherente, gestionando sus activos siempre en defensa de los derechos de los mutualistas. De hecho, al cierre de 2008, la gran mayoría de nuestras entidades ha presentado resultados positivos”.
Fuente: web de Montepio Loreto
El encuentro se abrió con un balance de las actividades desarrolladas por la CEM en 2008 y en el primer trimestre de este año, a cargo de su secretario, Enric Tornos, seguido de la ponencia presentada por su presidente, Pedro Muñoz. El presidente de la CEM, Pedro Muñoz, fue singularmente crítico respecto a la labor de las gestoras de fondos de pensiones en la última década y su apuesta por el corto plazo, que ha generado importantes pérdidas a los partícipes, aunque “ellas sí han obtenido jugosas comisiones de gestión”; y eso, remarcó, “teniendo en cuenta que estamos hablando de Previsión Social y, por tanto, de largo plazo”. Calificó su actuación incluso como un “fracaso” y “claramente indefendible ante los ciudadanos”, preguntándose si son compatibles términos como “valor liquidativo diario” y “previsión social”. Puso como ejemplo, en sentido contrario, al sector de mutualidades de previsión social, “que se comporta de forma coherente, gestionando sus activos siempre en defensa de los derechos de los mutualistas. De hecho, al cierre de 2008, la gran mayoría de nuestras entidades ha presentado resultados positivos”.
Fuente: web de Montepio Loreto
La crisis económica en mutualistas y su reflejo en sus Mutualidades
La sociedad se había polarizado en lo económico: la aparición de nuevos trabajos, la especialización, el acceso masivo de la mujer al trabajo remunerado y las oportunidades de negocios,..... Los profesionales colegiados han vivido unos años de pujanza, tanto si trabajaban por cuenta propia como ajena y .......a la par sus Mutualidades.
El escenario a cambiado. Los cambios estructurales e industriales que han llevado a la desaparición de actividades que ocupaban masivamente mano de obra no especializada, nos están conduciendo, en la actual situación de crisis económica mundial, a una nueva sociedad en la que las diferencias de ingresos son importantes.
Si analizamos y miramos ahora en nuestro entorno en el último año, nos encontramos con dos grupos crecientes:
• personas con elevados ingresos (2 ó 3 salarios en la familia, generalmente elevados)
• personas con bajos ingresos (un solo sueldo, reducido o desempleo), con un crecimiento mucho mayor que el grupo anterior.
y un tercer grupo, que es la tradicional clase media (no nos engañemos abogados, ingenieros, aparejadores, y demas profesionales colegiados pertenecen a ella), y que de una manera suave pero continua, es expulsada de ese colectivo específico para situarse en los dos anteriores (normalmente, en el de ingresos bajos) .
Las congelaciones salariales, la anunciada rebaja en las pensiones, las exigencias de alta especialización, las ERES, el pesimismo económico generalizado, el retraimiento del consumo, etc., juegan como fuerzas ocultas en esta dirección.
Al cambiar los ingresos,(a los profesionales les llegan menos asuntos y algunos de conflictivo cobro) cambian los hábitos de consumo, y a la vez el tipo de consumidor. Nuestro mercado objetivo de mutualistas se mueve y si queremos seguir en este mercado debemos apuntar en la dirección correcta. En la estructura organizativa, en las soluciones que les ofrecemos,..............
La conclusión es que han nacido nuevas clases medias, en las que se encuadran muchos mutualistas, no clasificadas, y a las que tendemos que atender. Aún es pronto, pero hay que estar muy atentos pues se perciben claramente indicadores de esta transformación en un sector competidor pero "hermano" como es el de las compañias aseguradoras en modalidades como autos y salud.
El escenario a cambiado. Los cambios estructurales e industriales que han llevado a la desaparición de actividades que ocupaban masivamente mano de obra no especializada, nos están conduciendo, en la actual situación de crisis económica mundial, a una nueva sociedad en la que las diferencias de ingresos son importantes.
Si analizamos y miramos ahora en nuestro entorno en el último año, nos encontramos con dos grupos crecientes:
• personas con elevados ingresos (2 ó 3 salarios en la familia, generalmente elevados)
• personas con bajos ingresos (un solo sueldo, reducido o desempleo), con un crecimiento mucho mayor que el grupo anterior.
y un tercer grupo, que es la tradicional clase media (no nos engañemos abogados, ingenieros, aparejadores, y demas profesionales colegiados pertenecen a ella), y que de una manera suave pero continua, es expulsada de ese colectivo específico para situarse en los dos anteriores (normalmente, en el de ingresos bajos) .
Las congelaciones salariales, la anunciada rebaja en las pensiones, las exigencias de alta especialización, las ERES, el pesimismo económico generalizado, el retraimiento del consumo, etc., juegan como fuerzas ocultas en esta dirección.
Al cambiar los ingresos,(a los profesionales les llegan menos asuntos y algunos de conflictivo cobro) cambian los hábitos de consumo, y a la vez el tipo de consumidor. Nuestro mercado objetivo de mutualistas se mueve y si queremos seguir en este mercado debemos apuntar en la dirección correcta. En la estructura organizativa, en las soluciones que les ofrecemos,..............
La conclusión es que han nacido nuevas clases medias, en las que se encuadran muchos mutualistas, no clasificadas, y a las que tendemos que atender. Aún es pronto, pero hay que estar muy atentos pues se perciben claramente indicadores de esta transformación en un sector competidor pero "hermano" como es el de las compañias aseguradoras en modalidades como autos y salud.
Mk directo en Mutualidades: presente y futuro
Sin duda, el crecimiento del marketing directo es evidente en los países desarrollados. Entre los principales factores que han favorecido su crecimientto están, entre otros: los cambios sociales que generan segmentos de mercado cada vez menores y más diferenciados, la disminución de los costes de información y avances tecnológicos, la reducción de prima que permite al minimizarse el personal comercial y el desarrollo del crédito mediante tarjeta.
Las Mutualidades de Previsión Socal están aplicando el marketing directo en distintas funciones, con un distinto grado de utilización, abarcando distintos ámbitos:
• Venta de productos o servicios, tanto como canal de distribución principal o dirigido a venta de productos complementarios (o servicio postventa), venta en zonas sin personal comercial, o en test desarrollo de nuevos productos o servicios.
• Creación de tráfico de visitas en oficinas. Está utilidad tiene un amplio margen de desarrollo, siendo pocas las mutualidades que han desarrollado su potencial
• Fidelización de mutualistas. Aquí el marketing directo puede realizar acciones como creación de club de clientes, como soporte del material de acompañamiento y presentación del título o póliza, como vía de comunicaciones de agradecimiento por la confianza, como fuente de ofertas adicionales ligadas a la cobertura contratada y, también para reforzar el mantenimiento del contacto (periódicos para mutualistas, comunicaciones de patrocinios, invitaciones a diversas actividades). Son todavía pocas las mutualidades que tienen una estrategia potente en esta utilización del marketing directo para la fidelización del cliente, que sin duda es un eje básico siempre, pero con especial importancia en el momento económico actual.
Hasta aquí, es la descripción de la situación actual de forma resumida en cuanto al marketing directo, junto con una serie de opiniones e ideas que han quedado esbozadas. Pero el futuro inmediato está ahí. En algunos ensayos en EEUU, se refieren novedades que permiten nuevos escenarios. En un corto período de tiempo estarán presentes en nuestra vida cotidiana. Reproduzco a continuación una experiencia real en este sentido:
“Utilizando el PC, mediante internet, una familia norteamericana reserva unas vacaciones en un diminuto país del Caribe hablando en tiempo real con una agencia de viajes extranjera. Sus pólizas de seguro cuyos detalles están contenidos localmente en el ordenador, son escaneados (por medio de un software inteligente contenido en el ordenador) y les advierte que no están cubiertos en el lugar donde han reservado. Además, el seguro de salud privado que tienen contratado, sólo les cubre contra algunos tipos de tratamiento, siempre que se vacunen contra ciertas enfermedades propias de esa área, antes de viajar. Se les oferta un suplemento del seguro médico y una póliza de asistencia en viaje, que pueden confirmar on-line, y cuyas condiciones (si lo necesitan) pueden imprimir en la impresora. A través del monitor del PC pueden ver un programa (de un canal digital interactivo) donde reciben anuncios personalizados: pueden recibir mensajes de marketing directo sobre cámaras subacuáticas, cheques de viaje, cremas de protección solar, todo referido a sus vacaciones en el Caribe”.
Ya hace más de una década, Nicholas Negroponte, en el libro “El mundo digital”, nos acercaba a la verdadera dimensión de estos medios: siendo digitales todos utilizan el mismo lenguaje, pudiendo interactuar entre ellos. Vemos ya que la distinción actual entre PC, fotocopiadoras, escáneres, teléfonos, vídeos, aparatos de CD, fax, radio, etc, está desapareciendo.
Ante este nuevo escenario inmediato, ¿cómo afecta a la concepción actual del marketing directo? . Aventurándome a dar la respuesta, parece que todo juega a su favor: la segmentación se vuelve todavía más importante, la innovación será un factor importante (tanto como la experiencia), el mutualista estará mejor informado y tendrá más poder.
Las Mutualidades de Previsión Socal están aplicando el marketing directo en distintas funciones, con un distinto grado de utilización, abarcando distintos ámbitos:
• Venta de productos o servicios, tanto como canal de distribución principal o dirigido a venta de productos complementarios (o servicio postventa), venta en zonas sin personal comercial, o en test desarrollo de nuevos productos o servicios.
• Creación de tráfico de visitas en oficinas. Está utilidad tiene un amplio margen de desarrollo, siendo pocas las mutualidades que han desarrollado su potencial
• Fidelización de mutualistas. Aquí el marketing directo puede realizar acciones como creación de club de clientes, como soporte del material de acompañamiento y presentación del título o póliza, como vía de comunicaciones de agradecimiento por la confianza, como fuente de ofertas adicionales ligadas a la cobertura contratada y, también para reforzar el mantenimiento del contacto (periódicos para mutualistas, comunicaciones de patrocinios, invitaciones a diversas actividades). Son todavía pocas las mutualidades que tienen una estrategia potente en esta utilización del marketing directo para la fidelización del cliente, que sin duda es un eje básico siempre, pero con especial importancia en el momento económico actual.
Hasta aquí, es la descripción de la situación actual de forma resumida en cuanto al marketing directo, junto con una serie de opiniones e ideas que han quedado esbozadas. Pero el futuro inmediato está ahí. En algunos ensayos en EEUU, se refieren novedades que permiten nuevos escenarios. En un corto período de tiempo estarán presentes en nuestra vida cotidiana. Reproduzco a continuación una experiencia real en este sentido:
“Utilizando el PC, mediante internet, una familia norteamericana reserva unas vacaciones en un diminuto país del Caribe hablando en tiempo real con una agencia de viajes extranjera. Sus pólizas de seguro cuyos detalles están contenidos localmente en el ordenador, son escaneados (por medio de un software inteligente contenido en el ordenador) y les advierte que no están cubiertos en el lugar donde han reservado. Además, el seguro de salud privado que tienen contratado, sólo les cubre contra algunos tipos de tratamiento, siempre que se vacunen contra ciertas enfermedades propias de esa área, antes de viajar. Se les oferta un suplemento del seguro médico y una póliza de asistencia en viaje, que pueden confirmar on-line, y cuyas condiciones (si lo necesitan) pueden imprimir en la impresora. A través del monitor del PC pueden ver un programa (de un canal digital interactivo) donde reciben anuncios personalizados: pueden recibir mensajes de marketing directo sobre cámaras subacuáticas, cheques de viaje, cremas de protección solar, todo referido a sus vacaciones en el Caribe”.
Ya hace más de una década, Nicholas Negroponte, en el libro “El mundo digital”, nos acercaba a la verdadera dimensión de estos medios: siendo digitales todos utilizan el mismo lenguaje, pudiendo interactuar entre ellos. Vemos ya que la distinción actual entre PC, fotocopiadoras, escáneres, teléfonos, vídeos, aparatos de CD, fax, radio, etc, está desapareciendo.
Ante este nuevo escenario inmediato, ¿cómo afecta a la concepción actual del marketing directo? . Aventurándome a dar la respuesta, parece que todo juega a su favor: la segmentación se vuelve todavía más importante, la innovación será un factor importante (tanto como la experiencia), el mutualista estará mejor informado y tendrá más poder.
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